<<
>>

20.4. Процедуры ликвидации банка-банкрота

Здесь необходимо руководствоваться нормами ст. 50.10—50.44 Закона «О несостоятельности... кредитных организаций».

Особенности судебного разбирательства по делам о банкротстве банка

Дело о банкротстве банка арбитражный суд рассматривает не более двух месяцев со дня принятия им соответствующего заявления, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу.

При этом предварительное судебное заседание, предусмотренное в Арбитражном процессуальном кодексе РФ, не проводится. Проверка обоснованности требований лица, обратив-шегося с заявлением о признании банка банкротом, проводится в том же заседании, что и рассмотрение дела о банкротстве. В решении о признании банка банкротом должно содержаться указание на:

открытие конкурсного производства;

признание требования заявителя обоснованным и включение его в реестр требований кредиторов;

утверждение конкурсного управляющего;

размер помесячного вознаграждения, которое будет выплачиваться конкурсному управляющему в период со дня открытия конкурсного производства до дня определения размера указанного вознаграждения собранием или комитетом кредиторов (кроме случая, когда полномочия конкурсного управляющего должны быть возложены на Агентство страхования вкладов — АСВ).

Оспаривание в судебном порядке приказа Банка России об отзыве у банка лицензии не препятствует принятию арбитражным судом заявления о признании этого банка банкротом и не является основанием для приостановления производства по делу о признании его банкротом.

Решение арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у банка лицензии, вступившее в законную силу после принятия заявления о признании банка банкротом, также не препятствует рассмотрению дела о банкротстве по существу.
Наконец, вступление после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у банка лицензии тоже не является основанием для отмены решения о признании его банкротом и пересмотра указан-ного решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

Арбитражный суд, принявший решение о признании банка банкротом, направляет данное решение в Банк России, а также в федеральный орган исполнительной власти, ведущий государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в единый реестр юридических лиц запись о том, что данный банк находится в процессе ликвидации.

При банкротстве банка, не имевшего лицензию на привлечение средств физических лиц во вклады, конкурсный управляющий утверждается в порядке, установленном в основном в ст. 45 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». В ином случае конкурсным управляющим должно быть назначено АСВ.

Конкурсное производство

Принципиальные характеристики конкурсного производства в его общем смысле даются в главе VII Закона «О несостоятельности (бан-кротстве)». В отношении же банков действуют следующие правила. 1) Решение арбитражного суда о признании банка банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Последнее вводится сроком на 1 год. Указанный срок может быть продлен по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, не более чем на 6 месяцев. Определение суда о продлении срока конкурсного производства подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано в порядке, изложенном в п. 3 ст. 61 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Последствия открытия конкурсного производства

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом и об открытии конкурсного производства:

во всех случаях продолжают действовать последствия отзыва у банка лицензии, предусмотренные в ст. 20 Закона «О банках и банковской деятельности»;

сведения о финансовом состоянии банка более не относятся к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну;

сделки, связанные с отчуждением имущества банка или влекущие за собой передачу его имущества третьим лицам во владение и пользование, допускаются исключительно в порядке, установленном в главе VI.2 Закона (т.е.

в рамках конкурсного производства);

все денежные требования кредиторов банка, иные имущественные требования к нему (за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок не-действительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам) могут быть предъявлены только в порядке, установленном в главе VI.2 Закона;

исполнительные документы, исполнение по которым прекратилось в соответствии с Законом, передаются конкурсному управляющему;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество банка и иные ограничения распоряжения его имуществом. Наложение новых арестов на имущество банка и иных ограничений распоряжения его имуществом не допускается;

обязательства банка исполняются в случаях и порядке, которые установлены в главе VI.2 Закона. Со дня принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя банка, иных его органов управления (за исключением полномочий, необходимых для принятия решения о за- ключении соглашений об условиях получения денег от третьих лиц и для исполнения обязательств банка).

Конкурсный управляющий и его полномочия

Как уже отмечалось, конкурсным управляющим при банкротстве банка, имевшего лицензию на привлечение средств физических лиц во вклады, становится АСВ. Аналогичное решение принимается и в случаях, когда:

в арбитражный суд не представлена в соответствии с Законом «О несостоятельности (банкротстве)» кандидатура конкурсного управляющего — физического лица при банкротстве банка, не имевшего лицензию на привлечение вкладов граждан;

конкурсный управляющий — физическое лицо освобождается или отстраняется от исполнения соответствующих обязанностей;

а также в случае банкротства отсутствующего банка.

За выполнение полномочий конкурсного управляющего АСВ плату не получает.

В остальных случаях конкурсным управляющим утверждается арбитражный управляющий, соответствующий требованиям Закона «О несостоятельности (банкротстве)» и аккредитованный при Банке России в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций.

По данному вопросу см. также следующие документы ЦБ РФ:

Положение № 146-П от 7.08.2001 г. «О порядке аттестации Банком России арбитражныхуправляющих (ликвидаторов) кредит- ныхорганизаций»;

Положение № 265-П от 14.12.2004 г. «Обаккредитации арбитражныхуправляющих при Банке России в качестве конкурсныхуправ- ляющихприбанкротствекредитныхорганизаций»;

Указание № 1532-У от 21.12.2004 г. «Обутверждении програм- мыобученияарбитражныхуправляющих».

Конкурсный управляющий, аккредитованный при Банке России, в течение 10 дней со дня его утверждения конкурсным управляющим по делу о банкротстве КО должен застраховать свою ответственность на случай причинения им убытков лицам, участвующим в деле о бан-кротстве, в размере, зависящем от оценочной стоимости активов КО на последнюю отчетную дату, рассчитанной на основании методик, установленных в нормативных актах Банка России, а именно:

- 3% стоимости активов, превышающей 100 млн руб., — при стоимости активов от 100 млн до 300 млн руб.; 6 млн руб. + 2% стоимости активов, превышающей 300 млн руб., — при стоимости активов от 300 млн до 1 млрд руб.;

20 млн руб. + 1% стоимости активов, превышающей 1 млрд руб., — при стоимости активов более 1 млрд руб.

Данные требования не распространяются на АСВ.

АСВ осуществляет полномочия конкурсного управляющего через представителя, назначенного им из числа своих служащих и действующего на основании доверенности.

Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя банка и иных органов управления банка в пределах, порядке и на условиях, которые установлены в Законе.

Он обязан:

принять в ведение имущество банка, провести его инвентаризацию;

в необходимых случаях привлечь независимого оценщика для оценки имущества банка;

уведомить его работников о предстоящем увольнении не позднее одного месяца со дня введения конкурсного производства;

принять меры к обеспечению сохранности имущества банка;

проанализировать его финансовое состояние;

предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед банком, требования о ее взыскании в порядке, установленном в Законе;

установить требования кредиторов в порядке, предусмотренном в ст.

50.28 и 50.29 Закона;

вести реестр требований кредиторов;

принять меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества банка, находящегося у третьих лиц;

передать в Архивный фонд РФ документы в порядке и в соответствии с перечнем, которые утверждают федеральный орган исполнительной власти, вырабатывающий государственную политику в сфере архивного дела, и Банк России;

выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельства, ответственность за которые предусмотрена в ст. 14 Закона (банкротство банка по вине его участников, руководителя, членов совета директоров);

исполнять иные установленные в законах обязанности.

При этом он вправе:

1) распоряжаться имуществом банка в порядке и на условиях, ус-тановленных в Законе; увольнять работников банка, в т.ч. его руководителя, изменять условия трудовых договоров, переводить работников на другую работу в порядке и на условиях, которые установлены в законах;

заявлять отказ от исполнения договоров и иных сделок в порядке, установленном в ст. 50.34 Закона;

предъявлять иски о признании недействительными или применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных банком, в т.ч. по основаниям, предусмотренным в ст. 28 Закона, об истребовании имущества банка у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных банком, и совершать иные действия, предусмотренные в законах, иных нормативных правовых актах РФ и направленные на возврат имущества банка;

привлекать для решения задач, возникающих в связи с ведением конкурсного производства, бухгалтеров, аудиторов и иных специалистов;

осуществлять иные установленные в законах права, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей.

При наличии оснований, установленных в законах, конкурсный управляющий предъявляет требования к третьим лицам, которые в соответствии с законами несут субсидиарную ответственность по обязательствам банка в связи с доведением его до банкротства.

Конкурсный управляющий вправе авансировать затраты, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей, из собственных средств с последующим возмещением этих затрат за счет имуще-ства банка в порядке, установленном для исполнения текущих обяза-тельств организации в ходе конкурсного производства.

Права кредиторов при банкротстве банка

Кредиторы банка обладают правами, предусмотренными в Законе «О несостоятельности (банкротстве)'» и Законе «О несостоятельности...

кредитных организаций». При проведении процедуры банкротства законные интересы конкурсных кредиторов и уполномоченных органов представляют собрание кредиторов и /или комитет кредиторов, которые действуют в основном в соответствии с Законом «Онесостоятелъности(банкротстве)».

Конкурсный управляющий вправе созвать первое собрание кредиторов после установления требований, предъявленных в ликвидируемой организации, но не позднее 90 дней со дня опубликования сведений о признании ее банкротом и об открытии конкурсного производства. Собрание/комитет кредиторов вправе обращаться в Банк России с жалобой на действия (бездействие) конкурсного управляющего и ходатайством об аннулировании аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России.

Если иное не установлено в Законе, то смету текущих расходов организации утверждает (изменяет) конкурсный управляющий. Указанная смета должна быть представлена для утверждения первому собранию кредиторов или комитету кредиторов не позднее трех дней со дня образования последнего. В случае неутверждения (отказа в ут-верждении) собранием кредиторов (комитетом кредиторов) сметы собрание кредиторов (комитет кредиторов) вправе обратиться в ар-битражный суд с заявлением о разрешении возникших разногласий между ним и конкурсным управляющим. По итогам рассмотрения указанных разногласий арбитражный суд утверждает смету текущих расходов организации.

Смета текущих расходов организации в части расходов, производимых после проведения первого собрания кредиторов, подлежит утверждению (изменению) собранием кредиторов или комитетом кредиторов по представлению конкурсного управляющего.

Утвержденная смета текущих расходов может бьпь изменена собранием кредиторов (комитетом кредиторов) по представлению конкурсного управляющего, а при наличии разногласий между ними по вопросу внесения изменений в указанную смету — арбитражным судом.

Кредиторы вправе предъявлять свои требования к банку в любой момент в ходе конкурсного производства (предъявляются конкурсному управляющему), а также в период деятельности в нем временной администрации. Требования кредиторов будут считаться установленными, если они:

подтверждены вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда или иным судебным актом при отсутствии сведений о последующем частичном или полном удовлетворении либо прекращении таких требований;

определены арбитражным судом;

определены конкурсным управляющим;

были определены временной администрацией.

Конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обос- нованности предъявленного требования. В тот же срок он уведомляет кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к банку, а также об очередности его удовлетворения.

Реестр требований кредиторов ведет конкурсный управляющий. В данном документе должны быть указаны сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к банку, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредитора. В реестр конкурсный управляющий может включить также иные сведения, имеющие значение для установления размера требований кредиторов, для соразмерного удовлетворения требований кредиторов, а также для осуществления кредиторами иных прав, предусмотренных в Законе.

Счета, используемые входе конкурсного производства

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет банка-банкрота, для средств в рублях — основной счет банка, открываемый в Банке России, а также необходимое количество счетов для средств в валюте, открываемых в других КО в установленном Банком России порядке.

При осуществлении АСВ полномочий конкурсного управляющего счета банка в ходе конкурсного производства открываются в АСВ, а рублевые счета АСВ — в Банке России.

Информацию о расходовании денег банка с его счетов в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет в ар-битражный суд, комитет кредиторов и Банк России по их требованию, но не чаще одного раза в месяц.

Конкурсная масса и очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства

Все имущество организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

Из имущества, которое составляет конкурсную массу, исключаются:

а) имущество, составляющее ипотечное покрытие в соответствии с Законом № 152-ФЗ от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах». Требования кредиторов по облигациям с ипотечным покрытием, которые ранее выпустил ликвидируемый банк, удовлетворяются в порядке, установленном в указанном Законе;

б) иное имущество, исключаемое из конкурсной массы в соответствии с законодательством РФ.

В составе имущества банка отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.

Кроме того, если у банка имеется имущество, относящееся к социально значимым объектам в соответствии с Законом «О несостоя-тельности (банкротстве)», а также жилищный фонд социального использования, которые также не включаются в конкурсную массу, то конкурсный управляющий передает (реализует) такое имущество в порядке и на условиях, которые установлены в указанном Законе.

Обязательства банка перед кредиторами исполняются в ходе конкурсного производства в очередности, установленной в Законе «О несостоятельности (банкротстве)», с учетом особенностей, установленных в Законе «О несостоятельности... кредитных организаций».

Вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства банка, предусмотренные в ст. 50.27 последнего Закона. Правда, «вне очереди» здесь надо понимать условно — как «в первую очередь», которая своим чередом разбивается на 4 локальные под очереди в соответствии со ст. 855 ГКРФ.

Итак, в первую очередь удовлетворяются:

требования физических лиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также компенсируется моральный вред;

требования физических лиц, являющихся кредиторами банка по заключенным с ними договорам банковского вклада, иного банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета открыты в связи с указанной деятельностью, а также лиц, относящихся к 3-й очереди);

требования АСВ по договорам банковского вклада или иного банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Законом «О страховании вкладов физическихлиц в банках РФ»;

требования Банка России, перешедшие к нему по закону в результате выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Об особенностях удовлетворения кредиторов 1-й очереди см. ст. 50.38 Закона «О несостоятельности... кредитных организаций».

Вторую очередь составляют требования кредиторов по обяза-тельствам, обеспеченным залогом имущества банка. Они удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, «за исключением обязательств перед кредиторами 1-й и 2-й очереди». Так записано в Законе (п. 4 ст. 50.36). Очевидно, под 1-й и 2-й очередями здесь следует понимать соответствующие локальные под очереди из очереди № 1.

Третья очередь — это требования физических лиц, являющихся кредиторами банка по договорам банковского вклада, иного банковского счета, о возмещении убытков в форме упущенной выгоды, а также об уплате сумм финансовых санкций.

Четвертая очередь — требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам). Они удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов, включенных в соответствующий реестр. Об особенностях удовлетворения кредиторов данной очереди см. ст. 50.39 Закона.

Промежуточныйликвидационныйбаланс и ликвидационный баланс

После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее 6 месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой КО, перечень предъявленных кредиторами требований, а также сведения о предварительных выплатах кредиторам 1-й очереди. Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса арбитражный суд может продлить по заявлению конкурсного управляющего.

Промежуточный ликвидационный баланс и окончательный ликвидационный баланс составляются в соответствии с нормативными актами Банка России и представляются в Банк России на согласование. Срок согласования Банком России промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса не может превышать 30 дней со дня поступления в Банк России документов, установленных в нормативных актах Банка России.

Отчетконкурсногоуправляющего изавершение конкурсного производства

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также после прекращения производства по делу о банкротстве в случае удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в соответствующий реестр, конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства-. К отчету прилагаются:

ликвидационный баланс;

документы, подтверждающие реализацию имущества организации и основания дня списания имущества;

реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований.

После рассмотрения арбитражным судом указанного отчета конкурсного управляющего арбитражный суд выносит определение о за-вершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов — определение о прекращении производства по делу о банкротстве, которые направляются конкурсному управляющему и в Банк России.

Определения о завершении конкурсного производства и о прекращении производства по делу о банкротстве подлежат немедленному исполнению. В случае вынесения определения о прекращении производства по делу о банкротстве решение арбитражного суда о признании банка банкротом и об открытии конкурсного производства не подлежит дальнейшему исполнению.

Конкурсный управляющий обязан в 30-дневный срок со дня вынесения определения о завершении конкурсного производства представить в Банк России определение арбитражного суда и другие документы в соответствии с законами «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» и «О банках и банковскойдеятелъности».

Сведения о государственной регистрации факта ликвидации банка вносятся в единый государственный реестр юридических лиц в порядке, предусмотренном в Законе «О государственной регистрации...», с учетом особенностей такой регистрации, установленных в Законе «О банках и банковской деятельности».

См. также следующие документы Банка России:

V названное ранее Положение № 264; Уписьмо № 169-Т от 5.08.1998 г. «Оразмещении архивов и порядке уничтожениядокументовприликвидациикредитныхорганизаций»;

письмо-разъяснение № 380-Т от 25.12.1998 г. «О зачете встречных требований кредитной организации и ее клиентов после отзывау кредитнойорганизациилицензии...»;

письмо-разъяснение № 93-Т от 15.03.1999 г. «Об исполнении исполнительных документов по имущественным взысканиям к кредит - ныморганизациям,укоторыхотозваналицензия...»;

Положение № 75-П от 26.04.1999 г. «О порядке открытия и ведения корреспондентских счетов в иностранной валюте ликвидаци- онныхкомиссий(конкурсныхуправляющих,ликвидаторов)кредитных организацийуполномоченнымибанками»;

УУказание № 602-У от 7.07.1999 г. «О порядке публикации объявле- нияоликвидациикредитнойорганизациив"ВестникеБанкаРоссии"»;.

письмо-разъяснение №44-Т от 12.03.2001 г. «Об уступке прав (требований) ликвидируемымикредитнымиорганизациями»;

Указание № 967-У от 10.05.2001 г. «О порядке закрытия обо- собленныхструктурныхподразделенийкредитныхорганизацийпосле отзывалицензии...»;

Указание № 994-У от 2.07.2001 г. «Об организации работ по предъявлению к кредитной организации, у которой отозвана лицензия. .., требованийовзысканиизадолженностипередБанкомРоссии»;

УУказание № 1241-У от 21.01.2003 г. «О перечне сведений и доку-ментов, необходимыхдля...государственнойрегистрациикредитной организации в связи с ее ликвидацией, и порядке их представления в Банк России».

<< | >>
Источник: Тавасиев, Ахсар Мухаевич. Антикризисное управление кредитными организациями. 2006

Еще по теме 20.4. Процедуры ликвидации банка-банкрота:

  1. А если я стану банкротом?
  2. 79. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
  3. Урок на салфетке №2. "Синдром бизнесмена-банкрота"
  4. 7.3. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
  5. С.А.Пресняков. ЛИКВИДАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИя, 2010
  6. 10. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ ОБЩЕСТВА
  7. 12. ЛИКВИДАЦИЯ БИЗНЕСА
  8. Ликвидация товарищества
  9. 39. ЛИКВИДАЦИЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
  10. ЛИКВИДАЦИЯ ИЛИ РЕОРГАНИЗАЦИЯ ЮРИДИЧЕС-КОГО ЛИЦА
  11. 6.3. Понятие, виды и порядок ликвидации юридических лиц
  12. При ликвидации бизнеса потери неизбежны!
  13. Тема 6. Правовые основы реорганизации и ликвидации юридических лиц
  14. 1.1.1. Расторжение договора в связи с ликвидацией предприятия