<<
>>

3.5. БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ

Порядок выдачи гарантий регулируется действующим Гражданским законодательством Республики Казахстан.

Гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченные гарантии сопровождаются залогом имущества, в отношении которого необходимо предусмотреть возмож-ность реализации и сохранения стоимости.

Необеспеченная гарантия представляет собой простое письменное обязатель-ство гаранта погасить ссуду в случае неоплаты. Существуют неограниченные гарантии, то есть покрывающие все виды задолженности заемщика банку, и ограниченные, распространяющиеся на какую-то часть долга.

Также различаются персональные гарантии (гарантии отдельных членов товарищества), корпоративные (гарантия головной компании в отношении ее филиала) и государственные (гарантии правительственных учреждений по банковским ссудам мелким фирмам и т. д.).

Известны две формы гарантийных соглашений: гарантия и обязательство о возмещении ущерба. В первом случае гарант принимает на себя вторичное обязательство? и гарантия вступает в действие только в случае невыполнения обязательств заемщиком по ссуде, во втором случае гарант является непосредственно ответчиком по ссуде.

В случае гарантии необходим письменный документ, вводимый в действие по решению судьи, а по обязательству о возмещении ущерба такого доку-мента не требуется, так как сам этот документ (предложение о предоставлении займа), заверенный печатью, гарантирует возмещение ущерба.

В оформлении гарантии, как правило, участвуют три стороны:

лицо, обращающееся за гарантией (заявитель);

бенефициар, т. е. лицо, получающее гарантию и в чью пользу она выдается;

гарант, т. е. тот, кто выдает гарантию, а именно банк.

Банковская гарантия представляет собой инструмент, ко-торый может быть выгодно использован как экспортерами, так и импортерами при зарубежных торговых операциях.

Га-рантия, как правило, используется в экспортных проектах или при таких сделках, когда товары в течение длительного времени покупаются по открытому текущему счету. Они бы-вают следующих видов:

Гарантия предложения. Она используется при экспортных операциях. При объявлении тендера экспортерам обычно предоставляется гарантия на часть (около 2%) суммы тендера в качестве компенсации на тот случай, если экспортер окажется неспособным к выполнению своих обязательств по предложению.

Контрактная гарантия. Когда контракт подписан, гарантия предложения заменяется контрактной гарантией, которая предназначается для того, чтобы обеспечить покупателю компенсацию в случае невыполнения экспортером своих обязательств в отношении покупателя. Гарантия, как правило, покрывает 10% от суммы контракта. Она может покрывать компенсацию за невыполнение обязательств в отношении качества и поставки в срок.

Гарантия авансового платежа. Она выдается в качестве обя- зательства в том, что экспортер возместит предоплаченную сумму (обычно в размере 15—20% от суммы контракта) в случае невыполнения им своих обязательств по отношению к покупателю.

Гарантия оплаты. Она предназначена для обеспечения выполнения покупателем своих прежних обязательств. Она предоставляет возможность предъявления претензии, если покупатель не производит платеж в соответствии с договоренностью. В некоторых случаях гарантия оплаты выдается в виде акцептования банком векселя к оплате. При этом банк гарантирует оплату по этому векселю. Другие виды гарантий включают гарантии, которые выдаются по еврокредитам, экспортным кредитам и др.

В случае предъявления претензии по гарантии должен быть произведен платеж. Обычно различают два вида платежа:

Платеж по первому требованию. Под этим понимается, что бенефициар может обращаться за выплатой гарантийной суммы по первому требованию, и при этом он не должен сталкиваться ни с сильными, ни со слабыми возражениями. Помимо подписанного заявления, в котором указывается, что заявитель с гарантией не выплатил свои обязательства, не должны требоваться никакие другие документы в доказательство того, что бенефициару должен быть произведен платеж по данной гарантии.

Возможные возражения со стороны заявителя не имеют никакого отношения к гарантии и поэтому должны быть урегулированы между сторонами позднее.

Обусловленный платеж. Под этим понимается, что стороны по контракту взаимно договорились в отношении платежа. Если между ними возникают разногласия, они должны быть урегулированы в суде или в арбитраже.

Гарантия обычно представляется банком клиента в пользу бенефициара через его банк. В некоторых странах обычной или установленной законом практикой является то, что гарантия должна выдаваться местными банками. Если гарантия выдается иностранным банком по поручению местного банка, то при этом подразумевается, что дополнительная гарантия должна всегда быть гарантией по первому требованию. Следует отметить, что какой-либо «международной стан-дартной формулировки» банковских гарантий не существует, поэтому в каждом отдельном случае гарантия должна офор-мляться «с нуля». При этом следует учесть следующие требо-вания предоставления гарантии:

гарантия должна быть оформлена в наиболее подходящей для клиента форме;

бенефициар по гарантии должен быть поставлен в такое положение, чтобы его претензии на платеж по гарантии могли иметь объективное подтверждение;

обязательства банка по гарантии должны быть четко сформулированы, лимитированы;

гарантия должна предоставляться за минимальную плату.

Плата, взимаемая за выдачу гарантии, в международной

банковской практике, как правило, составляет 1,5—2% годовых от суммы гарантии. К этому должны быть добавлены сбор и валютные издержки.

<< | >>
Источник: Каляева Г. Т.. Кредитование. Учебное пособие. 1997

Еще по теме 3.5. БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ:

  1. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ
  2. ГАРАНТИИ МЕЖДУНАРОДНЫЕ - см. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ГАРАНТИИ.ГАРАНТИИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫЕ - см. ПОДРАЗУМЕВАЕМЫЕ ГАРАНТИИ.ГАРАНТИИ ПРАВ И СВОБОД
  3. Афанасьева Л.П., Богатырев В.И., Журкнна Н.Г.. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ(Банковское дело), 2003
  4. 19. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора, его полномочия
  5. 3. Наука банковского права и банковское право как учебная дисциплина
  6. 25. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг
  7. 10. Банковская деятельность. Банковские операции и сделки
  8. 82. Банковское регулирование и банковский надзор
  9. Тема 16. ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА16.1. Договор банковского счета
  10. Гарантии
  11. 19. Государственные и муниципальные гарантии
  12. ГАРАНТИИ МАГАТЭ
  13. 17.3. Социальные гарантии
  14. 75. СПС «ГАРАНТ»
  15. Как гарантии увеличивают продажи
  16. II. Конституционные гарантии правосудия
  17. Глава 9. Гарантии и компенсации
  18. 1.7. Уголовно-процессуальные гарантии
  19. § 1. Гарантии подсудности
  20. 2.4. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ГАРАНТИИ СВОБОДЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА