<<
>>

Что определяет преимущество банковского сектора в отдельных странах

Анализируя функционирование отдельных банков мира, можно заметить, что их концентрация проявляется лишь в определенных странах. Такие субъекты владеют значительными активами и имеют существенное преобладание над остальными участниками рынка банковских услуг.

Самым большим банком мира, с точки зрения располагаемых активов, является французский BNP Paribas. Его активы в 2010 г. составляли 2,24 млрд евро. Эта сумма более чем в два раза больше, чем стоимость активов Bank of China.

Практически все банки (за исключением Китая) (см. таблицу 1.2) представляют собой страны с развитой рыночной экономикой. Это глобальные банки, функционирующие на многих рынках и активные в каждой сфере услуг финансового сектора. Упомянутый BNP Paribas улучшает свои результаты благодаря динамическому развитию розничных банковских услуг, главным образом, во Франции, Бельгии и Северной Америке. Этот банк принимает активное участие в процессах слияний и поглощений. Начиная с 2001 г., он затратил на поглощения сумму более 38 млрд евро.

Среди прочих, BNP Paribas поглотил хорошо организованный банк Fortis в Бельгии и Люксембурге. Стоит также обратить внимание на то, что банк Fortis относится к числу субъектов, отлично функционирующих на рынке банковских услуг для малых и средних предпринимателей. Благодаря этому можно уверенно утверждать, что BNP Paribas является полноценным банком.

Таблица 1.2. Крупнейшие банки мира по активам в 2010 г.* Название Активы, в млрд евро Изменение с 2008 года Страна происхождения BNP Paribas 2,24 34,6% Франция HSBC 1,97 12,7% Гонконг/Великобритания Barclays 1,93 37,2% Великобритания Royal Bank of Scotland 1,91 56,6% Великобритания Bank of America 1,91 54,8% США Deutsche Bank 1,9 -0,67% Германия Credit Agricole 1,89 22% Франция Mitsubishi UFJ 1,8 7,1% Япония J.P. Morgan 1,6 38,1% США Citigroup 1,5 -12,3% США Mizuho Financial 1,4 -3,4% Япония Lloyds 1,2 191,18% Великобритания Banco Satander 1,1 37,1% Испания Bank of China 1,08 66,7% Китай Societe Generale 1,02 1,9% Франция * Составлено автором по: World Bank Statistics.

- Washington, 2010.

Банки, приведённые в таблице 1.2, следует отнести к так называемым богатым государствам. На противоположном полюсе находятся, так называемые, бедные страны (экономически слаборазвитые). Они часто владеют значительными природными ресурсами, занимают большие территории, имеют доступ к коммуникационной инфраструктуре (морские порты), многочисленное население, но не могут вырваться из петли задолженности. Они остаются вне международного разделения труда.

Современные макроэкономические теории обращают внимание на необходимость переоценки имеющихся ресурсов и средств. Постепенно теряют свое значение традиционные материальные факторы, а все более актуальными и существенными становятся средства нематериальные. В условиях аграрной экономики главным ресурсом является земля с относительно незначительным участием капитала и труда.

Это отнюдь не означает, что в данной модели не было необходимости использовать знания. И в те времена требовалось вводить в процесс труда новые методы обработки сельхозугодий или выращивания скота. Тем, кто внедрял новые решения, удавалось опередить своих конкурентов. Сравнение методов труда в Западной и Восточной Европе в сельском хозяйстве, например, в период средневековья свидетельствует о превосходстве первого из вышеперечисленных регионов.

В индустриальной экономике главным фактором становится капитал, а земля и труд выполняют второстепенные функции. Тем не менее, знания также начинают играть важную роль. Их правильное использование дает шанс для динамичного социально-экономического развития. В связи с этим возникает вопрос - что следует считать знаниями? Однозначного определения данной ка-тегории не существует. Одни ученые считают, что знания - это совокупность информации. Другие, используя аппликационный подход, утверждают, что знания являются также и умением использовать информацию. И этот подход становится все более популярным.

Заинтересованность проблемой знаний и их влияния на хозяйственные процессы имеет многолетнюю традицию.

Уже в первой половине XX века И. Шумпетер обратил внимание на связь между уровнем знаний и развитием технологии, которая, в свою очередь, является основой экономического роста.

Р.К. Мертон, американский социолог и представитель функциональной школы, подчеркивал влияние ряда факторов (макроэкономического окружения) на уровень знаний и пользу, которую они приносят обществу. Он доказал существование взаимосвязи между действиями на благо развития науки, общественной культуры и уровнем благосостояния. Соответственное соединение генерирующих знания факторов приводит в итоге к высокому уровню жизни.

В свою очередь, Р. Солоу в своих работах акцентирует внимание на запасах знаний, которые он считает основным средством, генерирующим экономический рост.

Со своей стороны, П. Ромер ввел понятие New Growth Economics, которое базируется на новых знаниях и технологиях.

В 1960-х гг. П. Дракер создал понятие «знающего рабочего» (nowledge worker), который в постоянно меняющейся среде способен надлежащим обра- зом соединить умения (происходящие из опыта и теоретической подготовки) с эффективной реализацией целей фирмы. Согласно П. Дракеру, новое общество будет обществом знаний. Знания превратятся в доминирующий фактор.

П. Сенг в своей публикации The Fifth Discipline: The Art of the learning organization, представил концепцию обучающейся организации, которая увеличивает количество знаний, благодаря чему приобретает конкурентное преиму-щество. А Тоффлер утверждает, что знания являются самым обильным источником власти и ключом к ее получению. Он указывает на четыре характерные черты, отличающие знания от традиционных факторов:

доминирование - знания занимают самое высокое место по отношению ко всем средствам, влияющим на конкурентную позицию;

неисчерпаемость - использование знаний не приводит к их уменьшению, а, напротив, благодаря процессу внедрения и опыта, их использование ведет к дальнейшему их развитию и приумножению;

одновременность - в одно и то же время знания могут быть использо-ваны многими субъектами и во многих местах одновременно;

нелинейность - не существует чёткой связи между количеством знаний и получаемыми эффектами.

Анализ литературы по данному вопросу показывает, что ряд стран понимает значение знаний в макроэкономических процессах и последовательно предпринимает меры по увеличению объема нематериальных активов. По мнению X.

Фредерика и Д. Макилроя, к таким странам, прежде всего, относятся США, Великобритания, Канада, Финляндия, Сингапур и Ирландия. В начале 1980-х гг. США переживали период спада. Уровень безработицы составлял 7,2%, инфляции - 6,6%, падение экспорта - на 21%. При поддержке правительства была разработана программа создания новых рабочих мест на основании современных технологий. Внимание концентрировалось на информатике, образовании, а также исследованиях и развитии. Благодаря такому подходу было создано 44 миллиона новых рабочих мест, предприятия начали повсеместно использовать информационные технологии, безработица в 1990-х гг. снизилась до 5%. Благодаря созданию компьютерных обществ более активно начала действовать фондовая биржа.

Со своей стороны Сингапур, по причине своего местоположения и размера (всего лишь 600 кв. км), не мог развивать традиционные отрасли промышленности. Эта страна сконцентрировалась на тех сферах экономики, которые требуют специализированных и уникальных знаний, т.е. на финансах, логистике, компьютерном программировании. На протяжении 10 лет Ирландия превратилась в динамично развивающуюся страну. В 1990-2003 гг. ВВП этой страны возрастал ежегодно на 6,4%, в то время, как в остальных странах ЕС - только на 2%. Успехи в Ирландии произошли благодаря:

инвестициям в образование, особенно в техническое;

приватизации государственных предприятий;

снижению налогов, ограничению государственных затрат;

поддержке вложения инвестиций в новые технологии, прежде всего, в производство лекарств, компьютерных программ.

Австралия обратила особое внимание на информационные технологии. В соответствии с оценками С. Бриама, эти технологии значительно повлияли на развитие промышленности. Благодаря этому бюджетные доходы в 1995-1996 гг. достигли уровня 47 млрд австралийских долл. Более того, Австралия использовала интернет как типичный инструмент, позволяющий создавать и ликвидировать предприятия. Только в 1998 г. в связи с этим зарегистрировано 48 тыс.

но-вых хозяйственных субъектов.

В связи с утратой восточных рынков (крах Советского Союза), в начале 1990-х гг. Финляндия переживала мучительный экономический кризис. Традиционные продукты и услуги этой страны не находили потребителей на рынках высокоразвитых стран. Поэтому, начиная с 1992 г., Финляндия начала осуществлять политику, направленную на внедрение новых технологий, особенно в сфере телекоммуникаций (примером является успех концерна Nokia), энергети-ке, строительной и химической промышленности. Финские предприятия систематически увеличивали расходы на исследования и развитие. В 1990-х гг. 300 самых крупных, с точки зрения активов, мировых инновационных фирм направляли 4,6% своих доходов с продаж на исследования и развитие; в свою очередь финские предприятия - 10,4%.

В сентябре 1995 г. Канада ввела в действие информационную стратегию, которая обеспечила доступ к информационным базам страны всем предприятиям. Такое решение также снизило цены за эти услуги, а благодаря ликвидации барьеров при входе на рынок, - увеличило конкуренцию.

Великобритания в 1990-х гг. начала исследование влияния информационных технологий на увеличение эффективности деятельности хозяйственных субъектов; а также содействует реализации пилотных программ, позволяющих, особенно малым и средним фирмам, получать доступ к новым информационным технологиям. Управление знаниями нашло ряд прикладных внедрений во многие отрасли народного хозяйства. Сначала оно появилось в тех сферах, в которых существовал значительный риск деятельности, а от рабочих требовалась высокая квалификация, основанная на новых знаниях. Таким примером являлась топливная отрасль. В этой сфере риск ошибочных решений может привести не только к большим затратам, но также угрожает жизни и здоровью рабочих и окружающей среды. Поэтому процессы, происходящие на предприятиях топливной промышленности, должны проходить под особым надзором и на основании надежных и постоянно совершенствующих систем [5].

Обобщая вышесказанное, необходимо заметить, что в странах, которые обладают значительными запасами знаний, банковский сектор отлично функционирует (это касается и всех остальных сфер экономики) и имеет высокую кон-курентную позицию.

Используя предложенную Мировым Банком методику расчета объемов знаний (при помощи индексов), индекс страны происхождения самых крупных банков (за исключением Китая) находится в интервале 88-96 пунктов [20]. Поэтому именно объем знаний (нематериальные средства) определяет материальный успех банков. Материальный успех подтверждается суммой активов банков и динамикой их развития на глобальных рынках.

Кроме того, стоит отметить, что банки стран, имеющих крупные объемы знаний, являются также инновационными. Именно они предоставляют остальным участникам данной отрасли новые продукты и услуги. Банки имеют хо-рошо образованные кадры, благодаря чему источники инноваций можно найти в каждом отдельном виде банковской деятельности. В результате этого создаются новые решения, особенно в отношениях с клиентами. Такие банки часто экспериментируют. Экспериментальный потенциал позволяет банкам значительно снизить уровень риска, что очень важно в период бурных времен, не говоря уже об условиях переходной экономики. Ограниченность средств бедных стран приводит к отсутствию тенденции к экспериментированию, и поэтому принимаемые в таких условиях решения подвергаются большему риску. В итоге могут возникнуть значительные убытки [13].

<< | >>
Источник: К. Шидловский, А.С. Селищева. Банковские системы Польши и России: на пути взаимодействия. 2011

Еще по теме Что определяет преимущество банковского сектора в отдельных странах:

  1. Преимущества нахождения в секторе " I "
  2. Преимущества банковских карт
  3. 3.3. Факторы, определяющие глубину и продолжительность трансформационного спада в постсоциалистических странах
  4. Оценка участия заграничного капитала в польском банковском секторе
  5. 5 2. Учет в банковском секторе и на финансовом рынке
  6. 1.4. ИЗМЕНЕНИЯ СТРУКТУРЫ СОБСТВЕННОСТИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ПОСЛЕ 1989 ГОДА
  7. Что не существует пустоты как чего-то отдельного, как утверждают некоторые
  8. Афанасьева Л.П., Богатырев В.И., Журкнна Н.Г.. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ(Банковское дело), 2003
  9. 3. Наука банковского права и банковское право как учебная дисциплина
  10. 25. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг
  11. 19. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора, его полномочия
  12. 10. Банковская деятельность. Банковские операции и сделки