Главные направления в развитии розничного банкинга
Розничный бэнкинг в современном понимании этого слова начал использоваться в широком масштабе в развитых рыночных экономиках, а особенно в западноевропейских странах, в 1950-х гг.
Коммерческие банки заметили, что благодаря возрастающему благосостоянию домашних хозяйств, этот сектор может стать источником дешевого рефинансирования активов. Следовательно, в борьбе за средства домашних хозяйств они начали конкурировать со сберегательными кассами, почтами и прочими институтами, которые в то время доминировали на рынке данных услуг и, как правило, имели большую поддержку со стороны государства.Последующий экономический рост привел к существенному увеличению спектра продуктов розничного банкинга, хотя традиционно его развитие происходило, главным образом, благодаря изменениям по стороне предложения, а не спроса. Однако либерализация правовых рамок действия банков и возрастающая конкуренция со стороны нефинансовых субъектов, которые начали выходить на рынок финансовых услуг для частных лиц, привели к значительному обострению конкурентной борьбы за депозиты частных лиц.
Розничный бэнкинг становился сферой, все более стимулирующей спрос, и в связи с этим все более нацеленной на предложение разнородных услуг разным группам клиентов. В 1980-х гг. этот процесс достиг нового этапа, заключающегося в расширении предложения типично банковских услуг другими финансовыми услугами, а прежде всего, страховыми продуктами (all-finance, bank-assurance).Внедряемое регулирование ЕС распространялось на создание единого рынка финансовых услуг, и главной задачей было стимулирование универсального бэнкинга, в рамках которого не имеется существенных юридических барьеров для развития. В 1990-е гг. казалось, что самой главной проблемой розничного бэнкинга является адекватное приспосабливание к возможностям, предлагаемым стремительно развивающейся телекоммуникационной и информационной технологией, а самая острая конкуренция касалась дистанционных каналов распределения финансовых услуг (телефон, Интернет).
Однако к концу десятилетия выяснилось, что значительная часть розничных клиентов нуждается в непосредственном физическом контакте с банком, а значит, необходимо было сохранить сеть отделений, хотя и не обязательно они должны были оставаться в неизменном виде.Современные банковские стратегии явно стремятся к многоканальному распределению продуктов, но, вместе с тем, и традиционные каналы распределения значительно изменяют свой характер.
В мировом бэнкинге можно выделить следующие этапы развития:
Этап 1.1960-е годы
Рост благосостояния общества - формирование среднего класса.
Развитие банков в сторону массового клиента.
Расширение сети отделений.
Концентрация банков на депозитных услугах и платежном обороте.
Отход от концепции банка, специализирующегося в направлении универсального бэнкинга.
Пассивность клиентов и высокий уровень их доверия к банкам.
Этап II. 1970-е годы
Рост конкуренции на финансовом рынке.
Экспансия международных банков.
Начало сотрудничества/конкуренции банков с другими финансовыми институтами.
Дальнейшее развитие сети.
Увеличение предложения продуктов, удовлетворяющих новые потребности клиентов: инвестиционные, страховые продукты, потребительские и ипотечные кредиты и прочее.
Рост активности и требований клиентов, а также снижение их лояльности к банкам.
Развитие маркетинговых инструментов, позволяющих узнавать и удовлетворять потребности клиентов (используемых главным образом в операционной деятельности).
Этап III. 80-е гг. XX века
Все более широкое открытие рынка банковских услуг в результате дере- гуляции.
Обострение конкуренции между банками и прочими финансовыми ин-ститутами.
Уменьшение специализации банков.
Акцент на рентабельности деятельности.
Замедление развития сети, закрытие нерентабельных отделений.
Автоматизация операционной деятельности.
Сегментация подхода к клиентам.
Приспособление предложения к специфическим требованиям отдельных сегментов клиентов.
Изменения в отношениях банков к клиентам.
Этап IV. 90-е гг. XX века
Растущая конкуренция и развивающаяся интеграция финансовых рынков.
Увеличение масштаба деятельности банков.
Уменьшение и реструктуризация сети отделений и изменение их функций.
Динамичное развитие электронного бэнкинга.
Острая поляризация предложения и подхода к разным группам индивидуальных клиентов.
Углубляющаяся сегментация клиентов.
Давление на улучшение рентабельности отношений с клиентами.
Развитие специфических инструментов, позволяющих собирать информацию о клиентах и использовать их операционную и стратегическую деятельность, например, CRM.
Растущее давление на стратегический подход к осуществляемой деятельности.
Развитие новых маркетинговых концепций.
Еще по теме Главные направления в развитии розничного банкинга:
- Эволюция розничного банкинга в Польше
- 1. Предмет философии и специфика философского мышления.Основные содержательные аспекты философского знания и главные мировоззренческие направления в его развитии.
- Развитие розничных сетей в России
- 9.3 Основные правила и приемы риск-менеджмента.Главные направления оценки ре-зультатов вложения капитала
- 1.5. РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В ПЕРИОД СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПЕРЕМЕН
- 2. Практические потребности - главный источник становления и развития науки
- Понятие BTL-услуги и направление их развития
- Тема 2. Основные направления развития организационной мысли
- 11.1 Финансово-бюджетная политика развития промышленности и ее приоритетные направления
- 2. Цель и основные направления дальнейшего развития бухгалтерского учета и отчетности
- Глава 1. ГЕНЕЗИС, ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ
- Креативность - ваше главное богатство, главнее не бывает!
- Розничный магазин: как удвоить продажи.
- 1.2. Договор розничной купли-продажи
- Розничная торговля
- Глава 9АУДИТ ОПТОВОЙ И РОЗНИЧНОЙ ПРОДАЖИ ТОВАРОВ
- Тема 4. СТИМУЛИРОВАНИЕ СБЫТА В ОПТОВОЙ И РОЗНИЧНОЙ ТОРГОВЛЕ
- Тема 4. СТИМУЛИРОВАНИЕ СБЫТА В ОПТОВОЙ И РОЗНИЧНОЙ ТОРГОВЛЕ
- Маркетинговые решения розничного торговца
- Зверев О.А.. Инновационные технологии в розничном банковском бизнесе, 2008