<<
>>

Главные направления в развитии розничного банкинга

Розничный бэнкинг в современном понимании этого слова начал использоваться в широком масштабе в развитых рыночных экономиках, а особенно в западноевропейских странах, в 1950-х гг.

Коммерческие банки заметили, что благодаря возрастающему благосостоянию домашних хозяйств, этот сектор может стать источником дешевого рефинансирования активов. Следовательно, в борьбе за средства домашних хозяйств они начали конкурировать со сберегательными кассами, почтами и прочими институтами, которые в то время доминировали на рынке данных услуг и, как правило, имели большую поддержку со стороны государства.

Последующий экономический рост привел к существенному увеличению спектра продуктов розничного банкинга, хотя традиционно его развитие происходило, главным образом, благодаря изменениям по стороне предложения, а не спроса. Однако либерализация правовых рамок действия банков и возрастающая конкуренция со стороны нефинансовых субъектов, которые начали выходить на рынок финансовых услуг для частных лиц, привели к значительному обострению конкурентной борьбы за депозиты частных лиц. Розничный бэнкинг становился сферой, все более стимулирующей спрос, и в связи с этим все более нацеленной на предложение разнородных услуг разным группам клиентов. В 1980-х гг. этот процесс достиг нового этапа, заключающегося в расширении предложения типично банковских услуг другими финансовыми услугами, а прежде всего, страховыми продуктами (all-finance, bank-assurance).

Внедряемое регулирование ЕС распространялось на создание единого рынка финансовых услуг, и главной задачей было стимулирование универсального бэнкинга, в рамках которого не имеется существенных юридических барьеров для развития. В 1990-е гг. казалось, что самой главной проблемой розничного бэнкинга является адекватное приспосабливание к возможностям, предлагаемым стремительно развивающейся телекоммуникационной и информационной технологией, а самая острая конкуренция касалась дистанционных каналов распределения финансовых услуг (телефон, Интернет).

Однако к концу десятилетия выяснилось, что значительная часть розничных клиентов нуждается в непосредственном физическом контакте с банком, а значит, необходимо было сохранить сеть отделений, хотя и не обязательно они должны были оставаться в неизменном виде.

Современные банковские стратегии явно стремятся к многоканальному распределению продуктов, но, вместе с тем, и традиционные каналы распределения значительно изменяют свой характер.

В мировом бэнкинге можно выделить следующие этапы развития:

Этап 1.1960-е годы

Рост благосостояния общества - формирование среднего класса.

Развитие банков в сторону массового клиента.

Расширение сети отделений.

Концентрация банков на депозитных услугах и платежном обороте.

Отход от концепции банка, специализирующегося в направлении универсального бэнкинга.

Пассивность клиентов и высокий уровень их доверия к банкам.

Этап II. 1970-е годы

Рост конкуренции на финансовом рынке.

Экспансия международных банков.

Начало сотрудничества/конкуренции банков с другими финансовыми институтами.

Дальнейшее развитие сети.

Увеличение предложения продуктов, удовлетворяющих новые потребности клиентов: инвестиционные, страховые продукты, потребительские и ипотечные кредиты и прочее.

Рост активности и требований клиентов, а также снижение их лояльности к банкам.

Развитие маркетинговых инструментов, позволяющих узнавать и удовлетворять потребности клиентов (используемых главным образом в операционной деятельности).

Этап III. 80-е гг. XX века

Все более широкое открытие рынка банковских услуг в результате дере- гуляции.

Обострение конкуренции между банками и прочими финансовыми ин-ститутами.

Уменьшение специализации банков.

Акцент на рентабельности деятельности.

Замедление развития сети, закрытие нерентабельных отделений.

Автоматизация операционной деятельности.

Сегментация подхода к клиентам.

Приспособление предложения к специфическим требованиям отдельных сегментов клиентов.

Изменения в отношениях банков к клиентам.

Этап IV. 90-е гг. XX века

Растущая конкуренция и развивающаяся интеграция финансовых рынков.

Увеличение масштаба деятельности банков.

Уменьшение и реструктуризация сети отделений и изменение их функций.

Динамичное развитие электронного бэнкинга.

Острая поляризация предложения и подхода к разным группам индивидуальных клиентов.

Углубляющаяся сегментация клиентов.

Давление на улучшение рентабельности отношений с клиентами.

Развитие специфических инструментов, позволяющих собирать информацию о клиентах и использовать их операционную и стратегическую деятельность, например, CRM.

Растущее давление на стратегический подход к осуществляемой деятельности.

Развитие новых маркетинговых концепций.

<< | >>
Источник: К. Шидловский, А.С. Селищева. Банковские системы Польши и России: на пути взаимодействия. 2011

Еще по теме Главные направления в развитии розничного банкинга:

  1. Эволюция розничного банкинга в Польше
  2. 1. Предмет философии и специфика философского мышления.Основные содержательные аспекты философского знания и главные мировоззренческие направления в его развитии.
  3. Развитие розничных сетей в России
  4. 9.3 Основные правила и приемы риск-менеджмента.Главные направления оценки ре-зультатов вложения капитала
  5. 1.5. РАЗВИТИЕ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В ПЕРИОД СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПЕРЕМЕН
  6. 2. Практические потребности - главный источник становления и развития науки
  7. Понятие BTL-услуги и направление их развития
  8. Тема 2. Основные направления развития организационной мысли
  9. 11.1 Финансово-бюджетная политика развития промышленности и ее приоритетные направления
  10. 2. Цель и основные направления дальнейшего развития бухгалтерского учета и отчетности
  11. Глава 1. ГЕНЕЗИС, ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ
  12. Креативность - ваше главное богатство, главнее не бывает!
  13. Розничный магазин: как удвоить продажи.
  14. 1.2. Договор розничной купли-продажи
  15. Розничная торговля
  16. Глава 9АУДИТ ОПТОВОЙ И РОЗНИЧНОЙ ПРОДАЖИ ТОВАРОВ
  17. Тема 4. СТИМУЛИРОВАНИЕ СБЫТА В ОПТОВОЙ И РОЗНИЧНОЙ ТОРГОВЛЕ
  18. Тема 4. СТИМУЛИРОВАНИЕ СБЫТА В ОПТОВОЙ И РОЗНИЧНОЙ ТОРГОВЛЕ
  19. Маркетинговые решения розничного торговца
  20. Зверев О.А.. Инновационные технологии в розничном банковском бизнесе, 2008