<<
>>

1.4. ИЗМЕНЕНИЯ СТРУКТУРЫ СОБСТВЕННОСТИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ПОСЛЕ 1989 ГОДА

Переломным моментом в функционировании современной польской банковской системы явились политические, социальные и экономические изменения в 1989 г. Реформа банковской системы была одним из наиболее существенных элементов системной трансформации.

Процессы адаптации банковского сектора к требованиям капиталистической экономики в Польше вынуждали проводить изменения существующих юридических и институциальных норм, а прежде всего - создание принципиально иного статуса собственности банков. Важным этапом приспособления банковской системы к нуждам рыночной экономики было принятие Сеймом в 1989 г. Закона «Банковское право» и Закона о Народном Банке Польши (НБП). Банковское право определяло правила функционирования, создания, организации, а также ликвидации и банкротства коммерческих банков. Кроме государственных и кооперативных банков появились также частные, имеющие формы акционерных обществ. Закон допускал также возможность ведения деятельности на территории Польши отделами и представительствами зарубежных банков.

Начиная с 1989 г. новая правовая система создала общие рамки функционирования двухуровневой банковской системы, состоящей из центрального и коммерческих банков. В результате банковской реформы 1989 г. НБП прекратил непосредственное кредитование, открытие банковских счетов и ведение расчётов для субъектов народного хозяйства. Эти задачи перешли к вновь созданным коммерческим банкам.

Одной из задач НБП стал контроль над деятельностью банков, отделов и представительств заграничных банков. С этой целью в структуре НБП был создан Департамент Банковского Надзора, который функционировал до конца 1997 г. под названием Генерального Инспектората Банковского Надзора. Начиная с января 1998 г. надзор над деятельностью банков перешел к Комиссии Банковского Надзора. Главной целью банковского надзора была гарантия безопасности денежных средств, аккумулированных на банковских счетах, контроль соответствия действий банков юридическим нормам и решениям о выда-че разрешения на создание банка.

На основании закона о надзоре над финансовым рынком с 2008 г. произошло расширение целей деятельности банковского надзора.

Кроме гарантирования безопасности и стабильности банковской системы, а также создания климата взаимного доверия между участниками финансового рынка, к задачам надзора относится и создание инструментов, ограничивающих уровень риска и проведение действий по укреплению финансовой ситуации участников рынка. К основным действиям, предпринимаемым в рамках банковского надзора в Польше, следует также отнести:

- проведение оценки финансовой ситуации банков;

исследование качества управления риском, связанным с осуществляемой деятельностью;

исследование соответствия предоставляемых кредитов, денежных ссуд, аккредитивов, банковских гарантий и поручительств, а также эмитируемых банковских ценных бумаг регулирующими эти отношения нормами;

анализ гарантий и срочности возврата кредитов и денежных ссуд;

анализ придерживания определённых Комиссией Финансового Надзора норм допустимого риска в деятельности банков.

Далее изменения в структуре собственности в польском банковском секторе нами анализируются на основании официальной статистики НБП с 19892010 гг. Данные Европейского Центрального Банка и НБП были основой для определения существующего уровня участия зарубежного капитала в польском банковском секторе в некоторых странах ЕС.

1989-2001 годы

В 1989 г. на базе региональных представительств НБП были созданы 9 универсальных региональных коммерческих банков с центральными офисами в самых крупных городах Польши, которые являлись промышленными центрами и источниками потенциальных клиентов .

Либеральная политика лицензирования новых банков, как по отношению к банкам, которые создавались на основе польского капитала, так и по отношению к тем, которые базировлись на заграничных средствах, создала предпосылки появления в 1990 г. 49 новых банков (46 - с польским капиталом и 3 - с заграничным). Благодаря реализации этой политики, действия НБП были направлены на улучшение конкурентоспособности и увеличение доли частного капи-тала, что должно было позитивно повлиять на демонополизацию банковского сектора.

Период с 1990 по 1992 гг. содействовал созданию заграничных банков благодаря налоговым льготам, существующим на протяжении первых трех лет деятельности и возможности трансфера 15% прибыли.

Вместе с тем было замечено множество негативных явлений, которые привели к ужесточению требований к субъектам, открывающим новые банки: увеличен размер минимального уставного капитала до уровня 5 млн ECU. Поэтому в 1993 г. был создан только один банк с польским капиталом, а в 1994 г. выдано одно решение о создании банка с заграничным капиталом.

К главным проблемам банков в начале 1990-х гг. стоит отнести: плохое финансовое положение их клиентов, отсутствие опыта менеджерских кадров в сфере управления кредитным риском, часто меняющиеся юридические нормы, отсутствие современной банковской инфраструктуры, большие затраты, свя- занные с развитием сети или низкий уровень собственных фондов и создаваемых целевых резервов.

В 1995-1997 гг. выдано 17 лицензий, в т.ч. 9 - для банков с участием заграничного капитала. Высокий минимум капитала, требуемый при получении лицензии, ограничивал возможность создания банков с исключительно польским капиталом. Процессы изменений в собственности и консолидация в польском банковском секторе до 1997 г. проходили, главным образом, в форме слияний малых банков и зачастую имели санационный характер. Эти операции контролировались НБП, который часто ставил условие финансового участия заграничного инвестора в санации какого-нибудь банка взамен на выдачу лицензии или согласия на покупку контрольного пакета акций внутреннего банка. Количество банков в 1990-х гг. систематически уменьшалась (таблица 1.12).

Следует отметить, что в 1992-2001 гг. в Польше было выдано 50 разрешений на деятельность представительств заграничных банков, которые в отличие от собственно банков не могли выполнять банковских функций [13]. Количество фактически функционирующих представительств в указанный период часто менялось по причине слияний и поглощений банков или же создания на территории Польши заграничных банков.

Таблица 1.12. Количество банков в Польше и доля отдельных банковских групп в банковском секторе в период 1993-2001 гг. Годы 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 Коммерческие банки, в т.ч.: 87 82 81 81 83 83 77 73 69 С преобладанием государственного капитала*, в т.ч. 29 29 27 24 15 13 7 7 7 - составляющие непосредственную собственность государства** 16 15 13 8 6 6 3 3 3 - составляющие посредственную собственность государства 11 11 11 13 8 7 4 4 4 - являющиеся собственностью НБП 2 3 3 3 1 0 0 0 0 С преобладанием частного капитала, в т.ч.: 58 53 54 57 68 70 70 67 62 - с преобладанием польского капитала 48 42 36 32 39 39 31 20 16 - с преобладающей долей заграничного капитала 10 11 18 25 29 31 39 47 46 Кооперативные банки (в 100% с преобладанием польского капитала) 1 653 1 612 1 510 1 394 1 295 1 189 781 680 642 Итого: банковский сектор 1 740 1 694 1 591 1 475 1 378 1 272 858 753 711 * Банки, в которых государство, государственные юридические лица или НБП имеют пакет акций, дающий право как минимум на 50% +1 голос на общем собрании акционеров.

** Банки, в которых непосредственно государство имеет пакет акций, разрешающий иметь 50%+1 голос на общем собрании акционеров.

Источник: Sytuacja finansowa bankow w 2006 r. Synteza. - Warszawa: NBP GINB, 2007.

Присутствие заграничных банков в Польше требовало от них приспосабливания к деятельности с польским капиталом. В общем польские банки показали себя с хорошей стороны в плане структурных изменений, а принуждение их к конкурированию ускорило акклиматизационные процессы к мировым тенденциям на глобальных финансовых рынках. При этом часто подчёркивается, что заграничные институты выполнили роль катализатора изменений в этом секторе в 1990-х гг. [4].

Примером изменений в собственности польской банковской системы был процесс приватизации банков из так называемой «девятки». Изначально они имели форму государственных банков на базе НБП. После переформирования их в 1991 г. в государственные общества политика приватизации предусматривала привлечение для них стратегического инвестора, который приобрёл бы пакет не больше чем 30% акций, и в то же время государство удержало бы в своих руках 305 акций. Остальные акции могли быть проданы в рамках общественного предложения (часть была предназначена для сотрудников). Благодаря такому решению в 1993-1994 гг. была проведена приватизация Силезского Банка и банка WBK. С остальными банками, входящими в группу «девятки», были проведены подобные действия в 1995-1999 гг. С точки зрения развития польской банковской системы, важной датой является 2001 г., когда был закончен процесс консолидации 9 коммерческих банков, выделенных в 1989 г. из структур НБП. В последующие годы проходил процесс концентрации услуг в главных банках и увеличение заграничного капитала в активах этого сектора. Стоит заметить, что банки с преимущественно польским капиталом показали высокую адаптационную способность. Они пополнили своё предложение, затратили значительные средства на компьютеризацию, развитие современной банковской инфраструктуры, приспособили свою организационную структуру к требованиям рыночной экономики и постепенно повышают качество услуг.

2002-2009 гг.

Динамичные изменения в экономике, глобализация финансовых рынков, изменяющиеся потребности клиентов, экономическое состояние банков и необходимость приспособления внутренних юридических норм к правилам ЕС являлись главными причинами принятия новых законов. В результате после 2001 г. кредитный институт, планирующий вести деятельность на территории Польши, сообщает об этом в отечественные органы надзора, которые затем передают информацию Комиссии Банковского Надзора. В свою очередь, принятие стандартов Центрального Европейского Банка функционирования монетарной статистики привело к тому, что с января 2005 г. денежные институты в Польше состоят из:

Центрального банка;

кредитных институтов, в т.ч. коммерческих банков, кооперативных банков, кооперативных накопительно-кредитных банков (SKOK-и);

фондов денежного рынка [2].

В 2004 г. Польша стала членом Европейского Союза, а НБП вошел в состав Европейской Системы Центральных Банков. Задачей НБП в процессе интеграции польской банковской системы с финансовым рынком ЕС стала гарантия стабильности финансовой системы и деятельность в соответствии с юридическими требованиями ЕС, касающихся правил свободного трансфера капитала и свободного рынка услуг.

В результате этого на польском финансовом рынке с 2004 г. начало систе-матически увеличиваться количество отделений кредитных институтов, осуществляющих операционную деятельность (таблица 1.13).

Таблица 1.13. Количество банков в Польше в 2002-2009 гг, Годы 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Банки, ведущие операционную деятельность в Польше 59 58 57 61 63 64 70 67 Коммерческие банки, в т.ч.: 59 58 54 54 51 50 52 49 С преобладанием государственного капитала, в т.ч.: 7 6 5 4 4 4 4 4 - составляющие непосредственную собст-венность государства 3 3 2 2 2 2 2 2 - составляющие посредственную собст-венность государства 4 3 3 2 2 2 2 2 - являющиеся собственностью НБП 0 0 0 0 0 0 0 0 С преобладанием частного капитала, в т.ч.: 52 52 49 50 47 46 48 45 - с преобладанием польского капитала 7 6 8 7 7 6 6 6 - с преобладающей долей заграничного капитала 45 46 41 43 40 40 42 39 Отделения кредитных институций x x 3 7 12 14 18 18 Кооперативные банки 605 600 596 588 584 581 579 576 Итого: банковский сектор 664 658 653 649 647 645 649 643 Источник: Raport о sytuacji bankdw w 2009 г.: Urz^d Komisji Nadzoru Finansowego. - Warszawa, 2010.

Последующие изменения банковского права в 2007 г. привели к полному переносу в польскую банковскую систему норм директив 2006/48/WE (об организации и ведении деятельности кредитными институтами) и директивы 2006/49/WE (о капитальной адекватности инвестиционных фирм и кредитных институтов), которые в совокупности называются директивой CRD (Capital Requirements Directive).

Директива CRD является введением в европейскую систему так называемого Нового Капитального Договора (НКД, который также называется Базель- ским договором II), который был принят в 2004 г. Базельским комитетом по банковскому надзору. НКД представляет собой собрание рекомендаций в сфере управления банковским риском и удержания безопасного уровня капитала. Целью введения НКД было стремление к укреплению стабильности международ- ной финансовой системы, гарантия равной конкуренции между банками, а также пропаганда роста качества управления риском [8].

Непосредственно перед финансовым кризисом 2008-2009 гг. ключевым фактором стабильности польской системы стало поддержание общественного доверия к финансовой системе и к её отдельным институтам. В кризисной ситуации управление доверием часто является стратегической проблемой, которую должна решать каждая организация [1].

В этот период также снизилась активность на денежном и межбанковском рынках, а также доверие, сначала между банками, а затем между банками и клиентами. В такой ситуации важной задачей государственных институтов было осуществление действий, направленных на организацию доступа внутренних субъектов к источникам финансирования (злотым и зарубежным валютам), а также непосредственный контроль над поддержанием стандартов управления ликвидностью в банках. Основой польского регулирования в сфере краткосрочной ликвидности банков является концепция time-to-wall, которая означает, что каждый банк должен быть готов к нормальному функционированию на протяжении 30 дней без необходимости получения помощи извне. Банки обязались осуществлять измерение показателей ликвидности и составлять соответствующую отчетность . С целью повышения ликвидности национальных банков НБП в 2008-2009 гг. использовал операции валютных свопов, ввёл некоторые упрощения в ломбардный кредит, провёл предварительный выкуп своих облигаций, находящихся в портфелях банков, уменьшил норму обязательных резервов до 3%.

<< | >>
Источник: К. Шидловский, А.С. Селищева. Банковские системы Польши и России: на пути взаимодействия. 2011

Еще по теме 1.4. ИЗМЕНЕНИЯ СТРУКТУРЫ СОБСТВЕННОСТИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ПОСЛЕ 1989 ГОДА:

  1. 1.6. ПОЛЬСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ДО 1989 ГОДА
  2. Банковская система в период центрально регулируемой экономики (1945-1989 гг.
  3. 5 2. Учет в банковском секторе и на финансовом рынке
  4. Оценка участия заграничного капитала в польском банковском секторе
  5. 2. Преобразование банковской системы после 1917 г. и ее развитие в советский период
  6. 5. Состояние финансовой и банковской системы России в период после кризиса 1998 г.
  7. 1. СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОГО СЕКТОР
  8. Что определяет преимущество банковского сектора в отдельных странах
  9. 1. СТРУКТУРА БЮДЖЕТНОГО СЕКТОР •
  10. 3.4. Отчет об изменении собственного капитала