<<
>>

9.4. Рабочие принципы (правила) надзора за банками

С учетом мирового и российского опыта в качестве таких принципов (правил) можно назвать следующие.

Универсальность и обязательность. Под надзор должны подпадать все кредитные организации, работающие на территории страны, причем согласие на надзор и выполнение требований надзорных органов должно быть обязательным условием не только получения банковской лицензии, но и последующего выполнения банковских операций.

Между тем Банк России не лицензирует и не надзирает за деятельностью многочисленных кредитных организаций, считающихся небанковскими. Эта ситуация требует исправления.

Законодательное закрепление за Центральным банком (и/или другими органами) надзорных функций с предоставлением ему права издавать соответствующие нормативные акты, обязательные для всех банков (кредитных организаций).

Единство требований органов надзора. Ко всем КО, выполняющим одинаковые виды деятельности (операции), должны предъявляться одинаковые требования. Там же, где требования могут и/или должны быть дифференцированными, должны использоваться ясные и стабильные правила дифференциации.

Закон разрешает Банку России дифференцировать, например, экономические нормативы деятельности банков, однако он не пользуется этим правом, видимо, не желая утруждать себя дополнительной работой.

Обязательность исполнения законных требований органов надзора.

Единство количественного и качественного контроля. Необходимо отслеживать не только формальное соблюдение кредитными организациями тех или иных правил, нормативов, требований, указаний, но и качественных (экономических и финансовых) характеристик их развития, что требует хорошего мониторинга и не менее качественной индивидуальной аналитической работы.

Сочетание превентивного (упреждающего) и последующего кон-, троля. Превентивный контроль следует понимать и как предварительный (еще на стадии создания банка), и как профилактический, предупреждающий появление и накопление в деятельности функционирующих банков негативных явлений и тенденций.

Сочетание дистанционного (документарного) и «контактного» (проверки на местах) способов надзора.

Профессионализм контроля.

Адекватность контроля. Небольшие банки с малым количеством операций объективно требуют только технологического надзора, тогда как крупные и средние нуждаются в углубленном анализе.

Конструктивный характер надзора.

Главная задача надзорных органов — помогать поддерживать работоспособность банка, как можно раньше выявлять причины возможных трудностей и своевременно содействовать их преодолению. Центральный банк не должен высту-пать в роли надзирателя.

Консолидированный характер контроля. Контроль за банком дол-жен вестись на основе учета операций всех его подразделений (филиалы, отделения), а также дочерних и зависимых организаций. Консолидированным должен быть контроль и за банками, входящими в состав тех или иных коммерческих объединений или групп (к данному вопросу см., в частности, Положение ЦБ № 191-П от 30.07. 2002 г. «О консолидированной отчетности», рассчитанное на банковские и так называемые консолидированные группы предпринимательских структур).

Сочетание государственного, независимого аудиторского, общественного (со стороны общественных объединений самих банков) и внутреннего контроля.

Достоверность данных и полная ответственность за их качество и конфиденциальность. Банки, которые шли на разного рода ухищрения, чтобы камуфлировать свое реальное финансовое состояние, в результате кризиса разорялись первыми. Там, где управление рисками и надзор базируются на неверной исходной информации, проблемы наслаиваются и умножаются, дополняясь пластами накопившихся, неправильно понятых и потому не разрешенных проблем.

Открытость для широкой общественности.

Как и базельские принципы надлежащего надзора, перечисленные рабочие правила реализуются в отечественном банковском секторе далеко не в полном объеме. Другими словами, в организации банковского надзора и регулирования в стране остается много нерешенных вопросов, причем вопросов не самых простых, не рядовых.

<< | >>
Источник: Тавасиев, Ахсар Мухаевич. Антикризисное управление кредитными организациями. 2006

Еще по теме 9.4. Рабочие принципы (правила) надзора за банками:

  1. История сотрудничества предприятий с банками
  2. 1. Порядок допуска и виды операций, проводимых банками
  3. 6.1. Рабочее время, его составляющие.Нормы продолжительности рабочего времени
  4. 1.3. Понятие, признаки и значение прокурорского надзора. Отрасли прокурорского надзора
  5. Технический надзор за судами и классификация судов
  6. 73. НАДЗОР ЗА ИСПОЛНЕНИЕМ ЗАКОНА
  7. 12. Цель и функции государственного страхового надзора в РФ
  8. 74. НАДЗОР ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ ПРАВ И СВОБОД ЧЕЛОВЕКА
  9. Тема 6. НАДЗОР ПРОКУРОРА ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ И ИСПОЛНЕНИЕМ ЗАКОНОВ
  10. Глава 20. Контроль и надзор за деятельностью таможенных органов
  11. 1.5. Правовое регулирование прокурорского надзора
  12. Надзор за безопасностью эксплуатации судов
  13. 10. Надзор и регулирование в банковском менеджменте
  14. 7.9. Жалоба в порядке надзора