<<
>>

2.2. Реструктуризация: принципы иусловия

В числе принципов (основных правил) процесса реструктуризации банковской системы, которые следует считать обязательными, можно назвать следующие.

Принцип солидарной ответственности, смысл которого в том, что в указанном процессе обязательно участвуют (в т.ч.

своими средства-ми) и координируют свои усилия и сами банки (прежде всего собственники), и их кредиторы, и государство. Без государственной поддержки реструктурировать банковскую систему невозможно. Но очевидно и то, что государство может поддерживать далеко не все нуждающиеся в этом банки, а значит, они должны ориентироваться прежде всего на самостоятельное решение своих проблем, и соответствующую позицию должны занять как руководители реструктурируемых банков, так и их кредиторы.

Принцип минимизации затрат и потерь. Он говорит о том, что при проведении реструктуризации приоритет должны иметь меры, позволяющие выйти из кризиса с наименьшими бюджетными затратами (финансовые потери для общества) и наименьшими потерями для банковской системы и клиентов банков.

Ликвидация проблемных банков — наименее затратный, но крайне сложный в социальном отношении путь. Здесь требуется особо взвешенный подход к проблемам вкладчиков, кредиторов и контр- агентов ликвидируемых банков. Необдуманная ликвидация неплатежеспособных банков сама по себе может усилить кризис (пример Индонезии в 1997—1998 гг.). Наилучшим выходом, по оценкам ряда экспертов, может считаться слияние проблемного банка со здоровым. Однако это более чем спорная рекомендация.

Принцип минимизации ликвидации требует, чтобы в процессе ре-структуризации, финансового оздоровления проблемных банков приоритет получили меры реорганизации, поддержки, а не банкротства.

Принцип справедливого распределения расходов на проведение реструктуризации предполагает, что обоснованную часть издержек на оздоровление банков должны возмещать те, кто сознательно принимал риски, связанные с деятельностью этих банков, кто несет ответственность за их убытки и кто выигрывает в результате реструктуризации (т.е.

участники, высший управляющий состав банка). Экономическая ответственность собственников и высших менеджеров банков, не способных платить по обязательствам, может выражаться, например, в адекватном сокращении доли принадлежащего им банковского капитала, в их участии в реструктуризации путем дополнительных взносов в капитал банков. Часть убытков может покрываться и за счет вкладчиков.

Принцип стратегического подхода нацеливает на то, что разработка программы реструктуризации банковской системы — это прежде всего постановка стратегических вопросов о том, какую банковскую систему общество желает получить в результате реструктуризации (при усло-вии, что она должна соответствовать новым целям и функциям, встающим перед банками на новом этапе), и лишь затем — выбор отвечающих этой стратегии и согласованных между собой мер, которые можно рекомендовать для санации отдельных банков и их системы в целом.

Принцип комплексного подхода означает, что определенная в программе система мер должна реализовываться полностью. Недопустимо, чтобы все содержание процесса реструктуризации было сведено к отдельным его составляющим (к примеру, чтобы все не ограничилось • только преодолением финансовых трудностей, проявившихся у банков в период обострения финансового кризиса в августе 1998 г.).

Можно отметить и такие принципы проведения реструктуризации, как прозрачность (гласность и публичность) распределения связанных с нею расходов, усиление надзора за банками, получающими государственную поддержку, поощрение (непрепятствование административными мерами) самостоятельного приспособления банков к изменившейся ситуации и др.

Важное значение имеют условия реструктуризации, к числу которых можно отнести следующие.

Успех реструктуризации банковской системы прямо зависит от того, насколько грамотно и четко сформулированы долгосрочные задачи, промышленная, структурная и финансовая политика. К примеру, кредитование предприятий, особенно крупных, может быть эффективным только в том случае, если базируется на четкой государственной стратегии. Это обязательное условие, без которого реструктуризация банков вряд ли может быть успешной.

Для успеха реструктуризации банковской системы совершенно необходима концепция ее восстановления и дальнейшего развития, соответствующая задачам экономического роста.

Такая концепция может быть ориентирована на решение: задач оперативного характера (восстановление платежного механизма, решение иных неотложных проблем) и задач более долговременного характера, решение которых будет означать выход банковской системы на качественно новый уровень развития.

Нереально пытаться реструктурировать банковскую систему в отрыве от реформирования или реструктуризации среды, в которой банки функционируют. Это требование касается в первую очередь реального сектора экономики, действующих здесь предприятий и организаций. Банковская система представляет собой своеобразную надстройку, которую можно успешно реструктурировать, зная, каков базис, т.е. какую экономику она будет обслуживать. Конкретные по-требности и возможности реальной экономики — главный критерий, определяющий, какой быть банковской системе. Решение проблем реального сектора требует соответствующей общегосударственной экономической политики. В любом случае и реальному сектору, и банковской системе необходимы четкие ориентиры, которые сами по себе являются дополнительными стимуляторами развития.

Реструктуризации банковской системы должно предшествовать оздоровление денежных и кредитных отношений. Ключевую роль здесь играет оздоровление денежных отношений (в частности, предотвращение бартера, всех неденежных форм «платежей» в экономике). Последнее же предполагает реализацию действенных мер стимулирования инвестиций в реальный сектор экономики, поскольку выход из экономического кризиса неинвестиционным путем невозможен.

Реструктуризация банковской системы невозможна также без кадровой революции. Специалисты по краткосрочным финансовым спекуляциям должны или переучиться, или уступить свое место про-фессионалам, способным работать с реальным сектором, имеющим знания и умение по части оценки и отслеживания инвестиционных и производственных рисков.

6. Реструктуризация банковского сектора требует значительных корректировок законодательной и нормативной базы.

Исходя из изложенного можно выделить несколько ключевых вопросов, на которые в случае возникновения системного банковского кризиса обязательно надо найти удовлетворительные ответы.

Что явилось главной причиной (главными причинами) того положения, в котором оказались банки?

Что должно стать главным содержанием (важнейшей составной частью) процесса реструктуризации?

Печально, но в 1998—1999 гг.

на этот центральный вопрос по- разному отвечали даже руководители Банка России. Предлагались следующие несогласованные варианты:

а) финансовое оздоровление проблемных банков, сохраняющих жизнеспособность и перспективы развития;

б) повышение уровня капитализации банков.

Известной популярностью пользовались и такие варианты ответа: • оздоровление денежных отношений; • оздоровление не столько самих банков, сколько денежных и кредитных отношений; • создание качественно иной банковской системы.

Как должна выглядеть структура банковской системы, которую целесообразно сформировать, «воспользовавшись» реструктуризацией? Вопрос принципиальный. Здесь нужна ясность в отношении того, в частности, следует ли иметь полный «ассортимент» банков разных видов (в т.ч. по размерам, формам собственности и иным параметрам) или можно обойтись каким-либо иным вариантом.

Какой должна быть концепция восстановления и развития банковской системы? В частности, важен такой вопрос: следует ли считать главным направлением оздоровления банков проведение банкротств или их реорганизацию и санацию, включая всестороннюю финансовую и другую поддержку в различных формах, структурную перестройку?

<< | >>
Источник: Тавасиев, Ахсар Мухаевич. Антикризисное управление кредитными организациями. 2006

Еще по теме 2.2. Реструктуризация: принципы иусловия:

  1. С. Издержки «реструктуризации»
  2. ТемаVII. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКАЯ НЕСБАЛАНСИРОВАННОСТЬ ПОСТСОЦИАЛИСТИЧЕСКОЙ ЭКОНОМИКИИ ПРОБЛЕМЫ ЕЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
  3. 13.3 Перспективные направления реструктуризации расходов бюджета
  4. 4.2. Анализ перспектив реструктуризации бизнеса с использованием трансфертного ценообразования
  5. 1.6. Принципы оценки
  6. 3.2. Принципы правосудия
  7. ПРИНЦИП РЕАЛЬНОСТИ
  8. ПРИНЦИП ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТИ
  9. ПРИНЦИП УДОВОЛЬСТВИЯ
  10. ПРИНЦИПЫ ПСИХИЧЕСКОЙ жизни
  11. ПРИНЦИП НИРВАНЫ
  12. ПРИНЦИП ПОСТОЯНСТВА