<<
>>

77. Понятие, принципы и виды банковского кредита

Банковский кредит – это предоставление банками (кредитными организациями) денежных средств заемщикам на определенный срок на условиях платности, возвратности, срочности и, как правило, материальной обеспеченности.

В отличие от предмета займа, которым выступают как деньги, так и вещи, определенные родовыми признаками, предметом банковского кредита всегда выступают денежные средства. В экономическом аспекте банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, который предоставляется банком (кредитной организацией) взаймы с целью получения дохода в виде ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы в данном месте и в данное время и при данных условиях кредитования.

В правовом аспекте банковский кредит – это договорное обязательство, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Комплексный характер правоотношений в области банковского кредитования предопределяет использование различных методов правового регулирования указанных отношений: в случае финансово– и административно-правового регулирования – императивного метода, а в случае гражданско-правового – метода диспозитивности.

Объектом регулирования финансово-правовых норм являются, например, отношения между Банком России и кредитными организациями по поводу установления нормативов обязательных резервов кредитных организаций и порядка их депонирования в Банке России, отношения по поводу перечисления Банком России установленной части полученной им по итогам года прибыли в федеральный бюджет.

Объектом же регулирования гражданско-правовых норм является порядок заключения кредитного договора, регламентация его формы и порядка отказа от предоставления или получения кредита. Административным правом регулируется ряд отношений, связанных с ответственностью за нарушения банковского законодательства.

Роль финансового права заключается в государственном регулировании банковского кредитования, в установлении надзорных полномочий ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций в этой сфере в целях защиты интересов участников рынка банковских капиталов.

Банковское кредитование осуществляется в соответствии с принципами возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целенаправленности.

Первые три из них являются основными, а два последних – факультативными.

Банковский кредит можно классифицировать по различным основаниям: по сроку погашения – на онкольные ссуды (погашаемые по первому требованию кредитора); краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (свыше 3 лет); по наличию обеспечения – на доверительные ссуды; обеспеченные ссуды; ссуды под гарантии третьих лиц; ломбардный кредит (выдаваемый под залог имущества, передаваемого банку как залогодержателю); ипотечный (под залог недвижимости); по целевому назначению – на ссуды общего характера; целевые ссуды; по категориям заемщиков и целям использования – на ипотечные ссуды владельцам недвижимости; коммерческие ссуды; аграрные ссуды; межбанковские ссуды и т. д.; по способу взимания платы (ссудного процента) – на плату в момент выдачи ссуды; плату в течение действия кредитного договора равными частями; плату в момент погашения ссуды; по способу погашения – на погашаемые равными частями в течение всего действия кредитного договора; погашаемые единовременным взносом.

<< | >>
Источник: Данила Белоусов. Финансовое право. Шпаргалка. 2007

Еще по теме 77. Понятие, принципы и виды банковского кредита:

  1. 20.1. Понятие, принципы и виды аудита
  2. ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ:ПОНЯТИЕ, ПРИНЦИПЫ, СТОРОНЫ, ВИДЫ
  3. 4.3. Понятие и принципы планирования расследования. Виды и формы планов
  4. 7.1. Понятие и виды экологического вреда. Способы и принципы его возмещения
  5. 2. Предоставление банковского кредита
  6. 11.2. Аудит банковских кредитов
  7. Вопрос 51. Денежная масса и ее измерение: общее и различия в монетаристском и кейнсианском подходах Вопрос 52. Кредит: сущность, функции и формы Вопрос 53. Кредитно-банковская система, ее структура и функции Вопрос 54. Ценные бумаги: сущность, виды, цикл жизни. Рынок ценных бумаг
  8. 2. Цена кредита и ее место в системе цен на банковские услуги
  9. 6. Дополнительные методы обеспечения возвратности кредита в банковской практике
  10. § 2. Принципы государственного кредита
  11. 1. Виды кредитов физических лиц
  12. 1. Понятие обеспечения возвратности кредита
  13. 5. Виды норм банковского права, их реализация
  14. § 1. Понятие и значение государственного и муниципального кредита
  15. Ошибка семнадцатая. Величина полностью легальной российскойзарплаты не позволяет ни откладывать 10% заработка как выполнение условия первого шага кфинансовой независимости, ни пользоваться даже потребительским банковским кредито
  16. 1. Понятие и классификация банковской системы
  17. 58. ПОНЯТИЕ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ
  18. 1. Понятие и предмет банковского права
  19. 78. Понятие и структура банковской системы