<<
>>

Шпаргалка «нерадивого» заемщика

Многие думают, что стоит только просрочить платеж, банк тут же потребует немедленного погашения кредита. Это не так. За эту провинность вам грозит только выплата неустойки.

Понятие неустойки обязательно присутствует в кредитном договоре.

Ею признается денежная сумма, которую должник обязан выплатить кредитору в случае просроченного выполнения, невыполнения или ненормального выполнения обязательства.

Существуют две формы неустойки: пени и штраф.

Штраф — это однократно взыскиваемая неустойка, определяемая в твердой денежной сумме либо в процентах.

Пени — неустойка, взыскиваемая нарастающим итогом за каждый день просрочки с исполнением обязательства.

! Размеры штрафов и пени должны быть определены в кредитном договоре.

Теперь поговорим о несвоевременных платежах. Вообще, если не возникает непредвиденных ситуаций, лучше точно придерживаться сроков внесения платежей, указанных в договоре.

Кроме того, необходимо помнить, что разнообразные штрафы и пени уплачиваются в первую очередь.

Это значит, что если заемщик вносит ежемесячный платеж без учета неустойки, то из внесенной суммы автоматически вычтут сумму штрафа, и получится, что банку он опять недоплатил. А это еще один штраф…

Но обычно просрочка платежа заемщиком происходит не из–за его неорганизованности, а по объективным причинам (увольнение с работы, возникновение непредвиденных расходов, болезнь). Эта ситуация тоже не безнадежна. Когда человек понимает, что по каким–либо причинам не сможет вовремя внести ежемесячный платеж за ипотечный кредит, стоит об этом предупредить банк. Причем чем раньше, тем лучше – не дожидаясь, пока кредитная организация сама предъявит претензии.

Скорее всего, кредитное учреждение предложит несколько вариантов выхода из ситуации.

Первый – отсрочка платежа.

Предоставляется на некоторое время (не более 1—2 лет) и по уважительным причинам. Заемщик может приостановить выплаты основной суммы кредита. Правда, проценты по кредиту в этом случае все равно придется платить.

Второй – перекредитование. Эти возможности также прописаны в кредитном договоре.

Но если заемщик постоянно нарушает сроки выполнения финансовых обязательств, банк может потребовать досрочного погашения кредита, что, как правило, выливается в продажу заложенной недвижимости. Это крайний случай – ни одному банку не выгодно доводить ситуацию до этого, так как реализация заложенной недвижимости – дело хлопотное и требует привлечения дополнительных ресурсов.

Когда кредит не вернуть

К сожалению, бывают случаи, когда и заемщику и банку очевидно – выплата кредита в обозримом будущем невозможна. Выход из такой ситуации только один – продажа заложенного имущества.

Согласно законодательству, в этой ситуации привлекается независимый оценщик, который определяет стоимость недвижимости, находящейся под залогом. Если банк и заемщик согласны с оценкой, то заложенная квартира продается с помощью дружественных банку компаний, занимающихся продажей недвижимости. Таким образом банк компенсирует все свои издержки – сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и другие расходы, связанные с реализацией предмета ипотеки. Заемщику же возвращается сумма, оставшаяся после сделки и вычетов банка.

Если банк и заемщик не могут договориться о стоимости недвижимости, вопрос решается в судебном порядке.

В данном случае доводить дело до суда невыгодно прежде всего заемщику, так как, помимо интересов банка, за счет должника оплачиваются и все судебные издержки (иногда сумма таких расходов доходит до 30% от стоимости квартиры). После передачи дела в суд недвижимость выставляется на торги и продается. Но опять–таки банк выплачивает заемщику только деньги, оставшиеся за вычетом долга и процентов.

<< | >>
Источник: Людмила Леонидовна Садовая. Штрафы и пени. ГИБДД, кредиты, ЖКХ, налоги. 2011

Еще по теме Шпаргалка «нерадивого» заемщика:

  1. Несколько слов об этих шпаргалках. Их отличие от других шпаргалок. Особенности работы со шпаргалками. Разделы текста, их содержание и назначение.
  2. Репутация заемщика
  3. Типичные ошибки заемщика
  4. Риски и ущербы покупателя жилья (заемщика
  5. 1.6. АНАЛИЗ БАЛАНСА ЗАЕМЩИКА
  6. 1.4. ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
  7. 1.2. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА. СИСТЕМА «5 С»
  8. 1.5. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ЗАЕМЩИКА
  9. Страхование рисков покупателя жилья (заемщика)
  10. 1.8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА