<<
>>

16. Страховая премия – экономическая основа формирования страхового фонда

Страховой рынок – совокупность экономических отношений между субъектами страхового дела и их клиентами, облеченных в законодательную и договорную формы. Специфическим товаром страхового рынка является услуга по страховой защите, предоставляемая страховщиками, которая обладает своей потребительной стоимостью и ценой.

Потребительная стоимость страховой услуги состоит в обеспечении страховой защиты.

При наступлении страхового случая страховая защита материализуется согласно договору страхования в форме страховой выплаты.

Цена страховой услуги выражается в страховом взносе (премии), который страхователь уплачивает страховщику.

Страховой тариф – относительная цена страховой услуги, равная отношению страхового взноса к страховой сумме.

Страховой взнос устанавливается при подписании договора и остается неизменным в течение срока его действия, если иное не оговорено условиями договора. Величина взноса должна быть достаточной, чтобы страховая компания смогла:

1) покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода;

2) создать страховые резервы;

3) покрыть издержки страховой компании на ведение дел;

4) обеспечить определенный размер прибыли.

На сегодняшний день страховщики не закладывают прибыль в структуру страхового взноса, а стремятся обеспечить ее получение за счет рационального ведения дела.

Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. В соответствии с принципом эквивалентности страховых отношений нижняя граница цены определяется равенством между поступлениями страховых взносов и суммой страховых выплат и издержек страховщика за срок действия договоров за тарифный период (период статистических наблюдений за страховыми случаями), т.

е. исходя из условия неразорения страховой компании. При таком уровне цены страховая компания не получает прибыли по страховым операциям.

Верхняя граница цены страховой услуги определяется двумя факторами:

1) размерами спроса на нее;

2) величиной банковского процента по вкладам. Цена предлагаемой страховой услуги зависит от:

величины и структуры страхового портфеля, управленческих расходов, инвестиционных доходов.

Страховой взнос как цена страховой услуги имеет определенную структуру, ее отдельные элементы должны обеспечивать финансирование всех функций страховщика. Основными компонентами страхового взноса являются:

1) нетто-взнос для производства страховых выплат и формирования страховых резервов;

2) надбавка на покрытие расходов страховой компании;

3) надбавка на прибыль.

<< | >>
Источник: ДАНИЛА БЕЛОУСОВ. Страховое право. Шпаргалка. 2002

Еще по теме 16. Страховая премия – экономическая основа формирования страхового фонда:

  1. Статья 11. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф
  2. Статья 954. Страховая премия и страховые взносы
  3. Страховой тариф. Страховая премия
  4. 8.1. Страховые резервы - основа инвестиций страховых компаний
  5. ДОСРОЧНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕСТРАХОВАНИЯ. ОСНОВАНИЯОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ И СТРАХОВОЙ СУММЫ
  6. 26. ПРЕДСТАВЛЕНИЕ В ПЕНСИОННЫЙ ФОНД РФ СВЕДЕНИЙ О СТРАХОВЫХ ВЗНОСАХ И СТРАХОВОМ СТАЖЕ
  7. Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
  8. Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры
  9. Страховой платеж и страховое покрытие
  10. 1.3. Организационно-правовые основы страховой деятельности
  11. 74. РАЗМЕРЫ ЕДИНОВРЕМЕННОЙ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ И ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
  12. 9.2 Источники формирования Национального фонда Республики Казахстан
  13. Страховой риск
  14. 53. Субъекты страхового дела
  15. Страховая услуга