<<
>>

На запах «условных» денег...

Организованная преступность достаточно поздно обратила внимание на возможности, которые могут открываться в работе с ценными бумагами — не исключено, потому что это требовало достаточного квалификационного уровня.

Сначала интерес преступных синдикатов реализовался в краже ценных бумагах, но мафиози не имели достаточного опыта и уверенной ориентировки в тайнах фондовых бирж — и стали весьма уязвимыми к обнаружению. Происхождение, весь “жизненный путь” и принадлежность каждой ценной бумаги фиксируется весьма тщательно, каждая сделка купли-продажи оформляется рядом документов, и эта особенность дает возможность установить, кто, на каком этапе и с какими еще ЦБ участвовал в этом деле.

Когда, например, сравнительно мелкий “солдат” по имени Ленни Конфорти был арестован в ходе следствия по обвинению в вымогательстве, при обыске в его доме детектив заметил свидетельство на 100 акций Компании “Пепси-Кола”, просто валяющееся под кроватью подозреваемого. Сверка номера свидетельства с общим реестром распределения акций позволила идентифицировать его как часть из ценных бумаг $ 2,200,000, похищенных у видной маклерской фирмы “Гудбоди энд Комп.” К тому времени украденные акции прошли через целую серию головокружительных сделок, но очень скоро после того, как следователи смогли идентифицировать акции, найденные у Конфорти, удалось проследить и раскрыть причастность к краже известных членов нью-йоркских преступных синдикатов, и обратить внимание на их усилия по проникновению на Уолл-Стрит...

Организованная преступность начала искать способы реализации (в конечном счете — обналичивания) ценных бумаг вне биржевой торговли, где оперативно принимались согласованные меры по выявлению краденых финансовых документов и, как следствие, поимке преступников.

Один из таких способов был опробован с махинацией с государственными облигациями штата Индиана, выпущенными в гарантию компании Платных дорог.

Первоосновой методики было использование краденных подлинных ценных бумаг как имущественного залога, для получения банковских ссуд, и затем использовать рэкет с незаконными факсимиле для обращения кредита в наличность.

Когда Государственные облигации Платной дороги печатались, кто-то (надо полагать, достаточно влиятельный, в чем бы не заключалось это влияние) добился продления официально запланированного времени работы печатных станков; естественно, никто из власть предержащих этого не знал.

Незаконный дополнительный тираж пошел в тайное распределение. Часть облигаций была куплена законно и затем продублирована в больших количествах, не для продажи, а для получения банковских ссуд. В частности, на условиях имущественного залога была взята долгосрочная ссуда на миллион долларов для приобретения акций Стандарт Ойл Компани.

Для исполнения этой достаточно крупной операции один банк действовал от имени группы банков, каждый из которых предоставлял часть ссуды и должен был получать свой процент. Каждый банк разместил пропорциональные доли залога в свое хранилище, чтобы держать, пока ссуда не будет погашена, и ни один из них не подозревал, что облигации были поддельными.

Качество подделок было превосходно — просто никаких отличий с “легальной” партией. Но печатники то ли в спешке, то ли по недоразумению не выдержали последовательность нумерации документов. Клерк хранилища в одном из небольших банков заметил, что имеется дублирование номеров облигаций. Сначала он подумал, что это какая-то ошибка, допущенная при официальном выпуске. Он проконсультировался с агентами по распространению облигаций и в конечном счете узнал, что доли, которые он обрабатывал в своем банке, и в других банках группы, предоставившей ссуду, были подделками.

Если бы не добросовестность (или случайное наблюдение) этого клерка, фальшивые ценные бумаги спокойно отдохнули бы в хранилищах банков в течение долгого времени, а высоко ликвидные и хорошо котирующиеся акции Стандарт Ойл принесли бы преступникам приличную прибыль.

В ходе следствия и обвинения по этому деянию организованной преступности высказывалось предположение, что в банковских хранилищах во всей Америке содержится множество и украденных, и подделанных ценных бумаг, которые не были распознаны чиновниками банка.

...Положение еще более усложнилось, когда к внутриамериканским финансовым махинациям прибавились заграничные сделки. Значительная часть ценных бумаг ведущих компаний США и все государственные сертификаты имеют хождение на фондовых рынках и в банках всего мира. За границами США сданные на депозит как активы или как имущественный залог для ссуд, подделанные или краденные ценные бумаги еще труднее обнаружить, особенно, когда используются анонимные (номерные) счета в европейских банках.

Акции и сертификаты, размещенные этим способом, могут создавать значительные фонды, которые могут переводиться в пределах Европы или в другом месте в мире, реинвестироваться в экономику США — и в конечном итоге привести к тому, что в руках организованной преступности окажутся контрольные пакеты легальных корпораций.

Интерпол выделил специальную Группу G Координационного Подразделения Секретариата МОУП, которая представляет собой небольшую международную команду полицейских-экспертов по общеэкономическим и финансовым преступлениям. Но главное направление деятельности по воспрепятствованию таким мошенничествам — тесное сотрудничество с заинтересованными финансовыми учреждениями и внедрение мер контроля, которые они должны принять.

В недавнем случае, который начался с ареста двух итальянских подданных во Франции, у которых было изъято сомнительных американских дорожных чеков на сумму $ 8,000, расследования, скоординированные через Интерпол, в конечном счете привели к обнаружению в Испании подпольной мастерской с чеками на $ 3 миллиона, готовыми к распределению. Подлинные чеки ведущих американских банков были превосходно сымитированы.

Интерпол всегда стремится сделать свои средства обслуживания полностью доступными полиции, расследующей случаи подделок банковских и дорожных чеков.

Но долгое время сохранялось существенное различие в юрисдикции подделки чеков, других ценных бумаг и национальной валюты — и в этом Интерпол также следовал традиционной полицейской точке зрения, определенной мандатом Женевского Соглашения.

Со временем стало очевидно, что не только происходит значительных рост объема и номинала подделывания ценных бумаг и “пластмассовых денег”, их распределение и оборот, но и совершенно отчетливое объединение производства и сбыта “настоящей”, государственной, и “бумажно-пластмассовой”, частной и корпоративной валют. С каждым годом удавалось выявить все больше тайных типографий и мастерских, которые выпускали несколько видов подделок, переключаясь по мере необходимости с производства банкнот на сертификаты, кредитные карточки или дорожные чеки.

Интерпол впервые обратил внимание на эту проблему еще в самом начале пятидесятых. Формально говоря, Женевское Соглашение не ограничивало привлечение экспертов банковской системы для борьбы с любого рода подделками. Но еще долго преобладало мнение, что с инструментами финансовой ценности, подделывающими частные выпуски, нужно обращаться не так, как с подделками юридически полномочных государственных финансовых инструментов. Полицейские агентства боялись, что будут просто затоплены волной подделок, если примут все случаи фальсификации ценных бумаг и частных чеков под свою юрисдикцию. Кроме того, они знали весьма распространенную в деловом мире тенденцию замалчивать “нападения” фальшивомонетчиков на их ценные бумаги, не подталкивая расследования и судебные преследования.

Те, кто выступали против распространения действия Женевского соглашения и на эту сферу, указывали также, что за несколько десятилетий только меньшинство государств фактически подписало и ратифицировало Соглашение.

Расширение подделывания ценных бумаг и других частных финансовых документов, однако, продолжалось. На Генеральной Ассамблее Интерпола в Киото (Япония, 1967) прошло широкомасштабное обсуждение юридического статуса и действий правоохранительных органов в отношении подделывания таких средств оплаты, как банковские перечисления, векселя, кредитные карточки и дорожные чеки.

В ходе обсуждения сообщалось, что мошенничество с дорожными чеками стало массовым явлением и постоянным действием организованных банд, которые прибывают в Европу и в течение нескольких дней обменивают на деньги огромные суммы, используя поддельные паспорта, чтобы избежать идентификации и уклоняться от полиции.

Говорилось, что дорожные и банковские чеки и аккредитивы банков многих стран подделывались, но американские (долларовые) чеки наиболее популярны среди преступников всего мира.

Основная трудность для полиции состояла в юридическом различии между собственно валютой и банковским чеком. Человек, принимающий фальшивую валюту, согласно законам большинства стран безвозмездно теряет ее через конфискацию. Поэтому обычные граждане соблюдают некоторую осторожность и как правило добросовестно сотрудничают с властями в подавлении подделок.

В случае банковских документов и чеков, прерогативой банков или других финансовых учреждений остается вопрос не только возмещения ущерба тех, кто получил (оплатил) фальшивый чек, но и решение о юридическом преследователе того, кто дал поддельный чек. Если “плательщик” искупает фальшивку, получатель не теряет ничего — и как следствие зачастую теряет интерес к сотрудничеству с властями в подавлении оборота фальшивок.

...А один из крупнейших эмиссионеров дорожных чеков, Бэнк оф Америка, объявил, что будет выкупать поддельные и мошеннически обналиченные дорожные чеки у невинно пострадавших. Цель банка очевидна — сделать свои чеки наиболее привлекательными у потенциальных туристов и путешественников, которые понимают, что они становятся наиболее защищенными от краж и затруднений при покупках; торговцы и банки охотно будут принимать чеки Бэнк оф Америка и, поскольку кражи и фальшивки — только небольшой процент оборота, в целом такое положение способствует увеличению бизнеса. Иначе говоря, потери от подделывания и краж просто учитываются как торговые издержки.

Потери банков могут также быть покрытыми страхованием, и вообще в дивидендах акционеров составляют несколько пенни на доллар.

Но даже маленький процент от активов большого банка или современной корпорации составляет очень большую сумму, способную обеспечить большие ресурсы для преступных сообществ.

Большие надежды банкиры всего мира возлагали на внедрение современных компьютерных технологий. За семидесятые-восьмидесятые годы практически все банки развитых стран перешли на электронные системы обслуживания. Начали успешно функционировать магнитные карточки, системы мгновенного перевода денег, как депозиторского, так и межбанковского обмена, на электронные цифровые методы обработки и передачи информации перешли все крупнейшие фондовые и товарные биржи.

Нововведения на некоторое время «отсекли» некоторые виды «старой» преступности — стало практически невозможно использовать краденые или фальсифицированные карточки, используя время до их обнаружения — оно сократилось до секунд, если владелец карточки обнаруживал пропажу и делал соответствующее извещение. Требовались преступникам также в большом количестве документы, идентифицирующие личность. Число запросов относительно краж документов, удостоверяющих личность в США, возросло с 35 тысяч в 1992 г до 500000 в 1997 году и продолжает увеличиваться. На их «основе» получают деньги и совершают покупки по украденным или подделанным кредитным карточкам.

На «международную арену» вышла новая генерация преступников, как правило, высокоталантливые специалисты компьютерного дела. Многие из них выступали вначале как любители — проникали в самые защищенные сети, иногда просто из любопытства или из неопределенных идеологических побуждений «рассекречивали» тщательно скрываемую информацию. Были случаи проникновения хакеров в совершенно секретные базы данных Пентагона, НАСА, НАТО и других структур.

Немного хроники:

- Хакер «Максим» украл 25 тысяч номеров кредитных карт в интерактивном магазине «СД Юниверс» и вымогал 100000 долларов отступного;

- 2000 записей украдены у фирмы «Сайлес Гейт»;

- В компании «Риэл Неймс» взломали базу данных и получили доступ к 20000 номеров кредитных карточек и паролей;

- Более 48000 записей кредитных карточек компании «Виза Ю Эй» скачаны хакером с веб-сайта компании, цепочка взлома не прослеживается;

Общее число «скомпроментированных» записей с кредитных карточек в 1 квартале 2000 года более 8000, финансовые потери оцениваются свыше 100 млн.

Кроме хакеров, высоквалифицированных и как правило одаренных компьютерщиков, которые зачастую «взламывают» сети без нанесения серьезного материального ущерба (часто информация, «скачанная» хакерскими методами, запускается на открытые сайты в Интернете и других сетях, рассылается по редакциям СМИ и т.п., — как было, например, совсем недавно при взломе сети Всемирного экономического форума в Давосе, когда была «скачана» и распространена информация об участниках форума, включая номера их счетов, мобильных телефонов, семейное положение, адреса, подробный распорядок дня и так далее, — действует не менее многочисленная прослойка так называемых «кракеров», злостных компьютерных хулиганов.

Как правило, они не обладают квалификацией и одаренностью хакеров — но, как следствие, не обладают их пусть своеобразной, но культурой и этикой. Кракеры прорываются сквозь несложные системы защиты, портят или уничтожают программы, искажают или уничтожают информацию, которая хранится в компьютерах, запускают «компьютерные вирусы» — в общем, ведут себя в сущности как заурядные уличные хулиганы. Но их поимка, изобличение и приостановление их хулиганской деятельности — задача непростая, тем более, что эти преступления зачастую оказываются межнациональными.

Впрочем, идеализировать хакеров не стоит. В частности, не обошли и не обходят они своим «вниманием» и банки, и сами подчас становятся организаторами преступлений.

...Сначала произошло несколько десятков случаев несанкционированной перекачки средств из тех или иных фондов или депозитов на свои собственные счета с более-менее удачным их обналичиванием, например через банкоматы. Преступность эта оказалась интернациональной и, как таковая, не могла не привлечь внимание Интерпола.

Немало таких случаев произошло после создания глобальной компьютерной сети Интернет, причем участие в преступных попытках приняли хакеры из экзотических стран, от Китая и России до какого-нибудь Гондураса. Один из не первых, но крупнейших и опаснейших (сложились такие условия, что задержка с преодолением вторжения, не говоря уже о раскрытии, могла привести к самому настоящему развалу транснациональной банковской системы) случаев произошел в 1995 году; скромный специалист из Санкт-Петербурга «взломал» с помощью заурядного компьютера из своего офиса Манхэттен Чейз Банк, скачал со счетов крупнейших депозиторов несколько миллионов долларов и перечислил на несколько личных счетов своих знакомых и приятелей в США, Голландии, Люксембурге, Израиле и России. Потребовались сверхусилия десятков структур в пяти странах мира, чтобы в менее сем недельный срок выявить направления перечисления, арестовать или хотя бы временно задержать ряд лиц при попытках получения денег (наличие преступного сговора удалось доказать весьма нескоро) и выманить самого хакера за пределы России, в которой в то время не существовало юридических оснований для прекращения его деятельности, в Англию, где он был арестован и приговорен к весьма недлительному тюремному заключению. Не случайно активизируются работы наиболее заинтересованных фирм по предупреждению несанкционированного проникновения в компьютерную сеть. 19 крупнейших высокотехнологических компаний США («Майкрософт», «Интел», Ай-Би-Эм», «Хьюлетт-Паккард» и др.) создали Центр обмена и анализа технологической информации для борьбы с хакерами. Толчком к созданию альянса послужили многочисленные атаки хакеров на вебсаты корпораций. Подобные альянсы уже созданы в телефонной, банковской и электротехнической отраслях. Банковский альянс даже засекретил количество компаний-участников.

Интерпол акцентировал внимание национальных полицейских сил на отслеживание тех этапов преступной деятельности «компьютерщиков», когда они пытаются воспользоваться результатами своей достаточно искусной и трудно выявляемой деятельности по отчислению части «чужих» электронных денег на свои счета. Конечным этапом преступной деятельности должно становится неожиданное «наполнение» счета какого-нибудь частного лица и снятие с него средств, как правило в наличности. В большинстве стран действуют уже нормативы контроля за новыми счетами и крупными суммами, поступающими на них. Так уже было раскрыто не одно преступление (не только в «компьютерной» сфере, но и мошеннические сделки, и даже «обычная» преступность типа шантажа и вымогательства). Но при этом отмечается, что государственные и полицейские действия находятся на грани или даже за гранью нарушения основных свобод, принятых в демократических обществах.

А усилия преступников, хорошо разбирающихся в современных финансовых механизмах, продолжаются. Не так давно квалифицированным нью-йоркским банковским клерком было задумано и почти осуществилось «идеальное преступление». Суть заключалась в игре на разнице времени работы и ценах на драгоценности между США и Европой. Клерк открыл номерной счет в Цюрихе и перевел, в последние минуты рабочего времени своего банка, на него миллион долларов с чужого крупного депозита. Затем немедленно вылетел в Швейцарию, снял эти деньги и купил на них партию бриллиантов. Продажа камней на бирже ювелирных изделий в Нью-Йорке гарантировала получение 200 — 300 тысяч долларов прибыли сверх затраченного «чужого» миллиона, который он намеревался немедленно вернуть на депозит и, пользуясь служебными возможностями, устранить из банковской компьютерной системы все следы операций. Вмешался только Случай в лице таможенника в аэропорту им. Кеннеди, который обнаружил у клерка незадекларированные бриллианты.

Еще более опасным стало вхождение в деятельность организованных преступных групп. Они рядом способов стали «нанимать» на работу одаренных специалистов-компьютерщиков и организовывать разветвленную систему мошенничества. На подставных лиц, или по фальшивым документам, или с использованием анонимных «номерных» счетов в некоторых банках, в том числе в оффшорных зонах, открывали счета и создавали специальные мобильные команды, которые производили изъятие средств; в тщательно продуманные часы, связанные с суточной разницей во времени работы банков и бирж по всему миру, со счетов депозиторов снимались средства и перебрасывались на «свои» счета — и дальше все шло отработанными за «докомпьютерные» десятилетия схемам. Деньги снимались наличными, или «растворялись» на длинной цепочке расчетов между фирмами, часть из которых создавалось только для подобных разовых операций. Таким образом удавалось уводить десятки, а были случаи, и сотни миллионов долларов — в десятки раз больше, чем при вульгарных налетах на банки...

Вообще, использование оплаченных (тем или иным способом, от денег до идеологической вербовки, до шантажа и угроз) профессионалов-компьютерщиков для «работы» в сетях стало весьма распространенным и очень опасным явлением. В него вовлечены и государственные спецслужбы — устоялись термины «электронный шпионаж» и «электронные диверсии», фирмы и компании (по преимуществу, для промышленного шпионажа, но и для преступной конкуренции и экономических диверсий против конкурентов), террористические организации и политические партии. Как правило, борьба с этими явлениями входит в компетенцию соответствующих спецслужб, но и участие в ней Интерпола достаточно широко.

Объектами усилий поддельщиков становятся не только крупнейшие финансовые узлы. Очень распространенной стала практика подделки отдельных «электронных документов» — от магнитных карточек метро до весьма распространенных в развитых странах телефонных карточек. Оборот телефонных карточек очень велик — ими сейчас пользуются около ста миллионов человек, оборот крупных телефонных компаний составляет несколько миллиардов.

Попытки подделки телефонных карточек начались сразу же после их появления и заставили компании принимать меры по увеличению их защищенности. В 1996 году специалисты концерна «Сименс» разработали так называемый «еврочип» — специальное электронное устройство, которое, как предполагалось, исключит возможности подделки, перезагрузки, незаконного использования. Так оно и было около года; затем группа голландских умельцев-хакеров разработала специальное устройство, которое может перезагрузить использованную карточку, причем проделывать это можно неоднократно. Компактный прибор, названный изготовителями «черным ящиком» (понятие из прикладных наук, когда нет или слишком громоздка система уравнений, характеризующая связь между входным и выходным сигналом; название намекает на нежелание авторов выдавать «ноу-хау»), сейчас стоит 10 — 12 тысяч дойчмарок и может за день, при умелой эксплуатации, перезарядить карточек примерно на треть своей стоимости. По данным полиции, в Германии конфисковано 17 «черных ящиков», а работает, судя по «результатам», неполученной прибыли телефонных компаний, не менее 200. Цены на использованные карточки (они выпускаются сотнями образцов, не только в разных странах, но и регионах, и существует целый рынок или биржа обмена между коллекционерами) подскочили с 0, 3 марки за штуку до 5 — 7 марок. Таким образом, организовался целый рынок «вторичных карточек», мобильный и управляемый, и мошенники организуют быструю, за считанные часы, переброску «сырья» в города к черным дельцам, у которых появились дополнительные потребители. А они — прежде всего из числа остарбайтеров и нелегальных иммигрантов, которым адреса торговцев порой сообщают еще вербовщики. Годовой ущерб «Дойче Телеком» в прошлом году превысил 100 миллионов марок...

... Еще на Международной Конференции в Мехико в 1969, Общий Секретариат Интерпола признал необходимость принятия дополнительных мер защиты дорожных чеков, конфиденциальных финансовых и ценных бумаг. Было рекомендовано к улучшить технологию защиты частных платежных средств, а также выработана рекомендация ко всем государствам по внесению поправок в их уголовное законодательство в части установления более реальных мер наказания за подделывание акций, обязательств, дорожных и банковских чеков. Также было предложено полиции в каждой стране организовать обучение и подготовку кадров-специалистов соответствующего технического уровня в этой области.

Можно сказать и так, что Интерпол порекомендовал всем государствам принять адекватные меры в собственном доме, а затем уж опираться на помощь МОУП. Однако на практике международная полицейская организация устойчиво становится все более вовлеченной в криминальные проблемы, связанные с частными финансовыми бумагами.

К началу семидесятых формировалось (и пользовалось большой “популярностью” по запросам полицейских агентств) досье с образцами и описаниями поддельных чеков и ценных бумаг, затем был создан специальный центральный международный файл, и с 1971 началось издание "Подделки и обзор подделок", посвященного фальшивым дорожным чекам и другим платежным средствам всех наций, бюллетеня, подобного известному Интерполовскому обзору подделок валют.

В последующие годы произошло заметное усовершенствование законодательства в ряде стран, усилив правовую ответственность за фальсификацию частных платежных документов. При содействии Интерпола практически во всех развитых странах созданы подразделения в составе правоохранительных органов, в которых работают кадры с хорошей подготовкой для борьбы против подделок ценных бумаг, кредитных карточек и чеков; но ни полиция любой страны, ни Интерпол в этом отношении не могут по-настоящему эффективно “управлять” этой сферой финансовой преступности, если усилиями социальных реформаторов и творческих сил мирового сообщества не будут развиты адекватные системы предотвращения преступления, если усилия профессионалов не будут подкреплены активными личными интересами граждан и большей мерой социальной ответственности.

<< | >>
Источник: Дайчман И.. ИНТЕРПОЛ. ВСЕМИРНАЯ СИСТЕМА БОРЬБЫ С ПРЕСТУПНОСТЬЮ. 2003

Еще по теме На запах «условных» денег...:

  1. Все о деньгах(ДЕНЕГ НУЛЛИФИКАЦИЯ - см. НУЛЛИФИКАЦИЯ ДЕНЕГ.ДЕНЕГ ОБЕСПЕЧЕНИЕ - см. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕНЕГ.)
  2. 8. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ. СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ
  3. 6.1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ТЕОРИИ ДЕНЕГ
  4. 16.3. Условный выпуск
  5. Условные оферты
  6. § 1. УСЛОВНОЕ ОСУЖДЕНИЕ (СТ. 73—74 УК)
  7. 18.2. Контроль за поведением условно осужденных
  8. УСЛОВНЫЕ ПРИКАЗЫ
  9. ГЛАВА X. Условные деньги
  10. Условные сокращения
  11. «Условные деньги»
  12. § 2. УСЛОВНО-ДОСРОЧНОЕ ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ ОТБЫВАНИЯ НАКАЗАНИЯ (СТ. 79 УК)
  13. Тема 9. УСЛОВНЫЕ ФАКТЫ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ (ПБУ 8/01)
  14. 11. ОЦЕНКА СИНЕРГИИ С ПРИМЕНЕНИЕМ УСЛОВНОЙ МОДЕЛИ