<<
>>

Типичные ошибки заемщика

Кроме всего вышеперечисленного, заемщик сам может создать ситуацию, которой себе навредит.

Большинство людей считает, что купить новое жилье можно, только продав уже имеющееся.

Ипотека – лучший выход для тех, у кого нет собственности и средств для ее приобретения. Для приобретения квартиры достаточно лишь символического первоначального взноса.

Существуют следующие типичные ошибки заемщика.

Попытки обмануть кредитора

Многие потенциальные заемщики пытаются на собеседовании обмануть кредиторов. Например, они скрывают размер заработной платы или дополнительных доходов, пытаясь тем самым увеличить сумму кредита. Но мало кто задумывается, сможет ли впоследствии погашать такой большой кредит.

Одно дело получить кредит, а другое – выплачивать ежемесячно более 2/3 своей заработной платы. Не каждый человек может на протяжении нескольких лет во многом себе отказывать, выплачивая огромную сумму банку. Не рассчитав своих возможностей, многие заемщики встают на верный путь к разорению.

Беспечность заемщика

Многие будущие заемщики очень беспечно относятся к заключению ипотечного договора, а некоторые даже не читают его, ссылаясь на различные причины (недостаток времени, отсутствие очков и т.

д.). Подобная беспечность может обернуться настоящей долговой ямой, выбраться из которой подчас бывает очень трудно. Некоторые заемщики также утверждают, что привыкли верить людям, и поэтому согласны на все предложенные банком условия. В результате оказывается, что квартира юридически не проверена, сумма ежемесячных выплат не уточнена, а расплачиваться за это придется беспечному заемщику, которому и винить-то некого, кроме самого себя.

Ставка на низкий процент

Большинство будущих заемщиков выбирает ипотечную программу и банк только исходя из низкого ипотечного процента, но при этом не учитывая больше никаких условий.

В результате выплаты по погашению долга возрастают неожиданно для заемщика в несколько раз. По мнению экспертов, в конечном результате выплаты по ипотеке практически одинаковы во всех банках. Различаются лишь размер дополнительных выплат, соотношение ежемесячных платежей, сумма страховок и т. д.

Невнимательность

Заявление заемщика о том, что он не заметил какого-либо пункта в ипотечном договоре, не примет во внимание ни один суд в мире.

Как правило, все банки предоставляют своим клиентам несколько ипотечных программ, различающихся по процентным ставкам и условиям кредитования. Каждый потенциальный заемщик может выбрать наиболее приемлемую для себя ипотечную программу.

Прежде чем подписывать любой документ, необходимо тщательно ознакомиться с ним, при необходимости прочитав его несколько раз, чтобы ничего не пропустить. Лучше посоветоваться со знающими людьми. Следует несколько раз уточнить у консультанта свои права, и тем более обязанности.

Пункты, на которые следует обратить особое внимание, – это система штрафов за просрочку очередного платежа, условия досрочного погашения кредита, возможность пересмотра процентной ставки, случаи, при которых банк может потребовать немедленного возврата долга, и т. д.

Непонятный юридический термин может означать одно из неприемлемых для заемщика условий. Все, что непонятно, нужно обязательно уточнять.

Самоуверенность

Многие заемщики страдают впоследствии от собственной самоуверенности. Мало кто может с уверенностью сказать, как изменится его жизнь через несколько лет. Человек может потерять работу, разориться, развестись и т. д. Тем не менее кредит необходимо будет выплачивать вовремя.

В последнее время стало модным составлять брачные контракты. В определенном смысле это очень мудрое и практичное решение. Например, при разводе будет разделено не только имущество, но и долг по ипотеке. Таким образом одному из супругов не придется погашать совместный долг самостоятельно.

Кроме того, раздел ипотечной квартиры без предварительно составленного брачного контракта – довольно хлопотное дело.

В любом случае стоит по возможности предусмотреть все непредвиденные ситуации.

Завышенные ожидания

Многие заемщики считают, что самое трудное и хлопотное дело в ипотеке – это получение кредита, хотя на самом деле не всегда удается быстро подобрать квартиру, которая бы устраивала заемщика по всем параметрам.

Как правило, лучшие варианты риелторы предпочитают продавать сразу, не связываясь с ипотекой. Жилье должно отвечать всем требованиям банка. Например, приобрести квартиру в старом пятиэтажном доме очень сложно, так как его снос создаст банку дополнительные проблемы с переоформлением кредита. Банк просто не согласится на оформление подобной сделки.

По мнению И. Радченко, президента группы компаний «ЛАУРЕЛ», основные проблемы ипотечного кредитования связаны с тем, что «во-первых, в условиях быстрого роста цен и высокого спроса продавцы квартир не хотят иметь дела с теми, кто хочет покупать квартиры по схеме ипотечного кредитования. Во-вторых, многие агентства недвижимости только декларируют то, что они работают с ипотекой, но не имеют в своем штате квалифицированного персонала, представляющего, что же такое ипотека. В-третьих, многие банки не очень много внимания уделяют развитию ипотечного кредитования, хотя и провозгласили о том, что оказывают такие услуги».

Недооценка возможных дополнительных расходов

Как правило, заемщик, взявший кредит впервые, точно рассчитывает свои возможные траты, при этом большую часть средств оставляя на погашение кредита. Тем не менее не стоит упускать из виду возможности дополнительных непредвиденных расходов. Это может быть рождение ребенка, помощь родственникам или друзьям, кража и т. д. Обязательно нужно иметь некоторую сумму на черный день, чтобы потом без ущерба для ежемесячных выплат спокойно потратить эти деньги.

Забывчивость

Не все люди могут похвастаться хорошей памятью, тем не менее каждый день просрочки грозит немалым штрафом (0,2–0,5% суммы пропущенного платежа).

Кроме того, может пострадать финансовая репутация заемщика. И наоборот, выплачивая вовремя ежемесячные взносы, можно увеличить свои шансы на предоставление в будущем очередного кредита. Как правило, банки ценят добросовестных и дисциплинированных заемщиков.

Если заемщик регулярно пропускает срок ежемесячной выплаты (более 3 раз за год), банк вправе потребовать от него полного досрочного погашения кредита, а в случае отказа материально наказать должника.

<< | >>
Источник: Ирина Трущ. Кредиты и вклады, которые вас разоряют. 2000

Еще по теме Типичные ошибки заемщика:

  1. ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ, ТИПОВЫЕ ОШИБКИ
  2. Типичные ошибки при автокредите
  3. Типичные ошибки при организации диалога
  4. Типичные ошибки при проведении промоакций
  5. ?????? ???????? ???????????. ???????? ?????? ? ????????????? ????? ? ??????????, 2005
  6. 1. ТЕХНИКА ИНТЕРПРЕТАЦИИ: ЕЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И НЕКОТОРЫЕ ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ
  7. Репутация заемщика
  8. Шпаргалка «нерадивого» заемщика
  9. Риски и ущербы покупателя жилья (заемщика
  10. 1.6. АНАЛИЗ БАЛАНСА ЗАЕМЩИКА
  11. 1.4. ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
  12. 1.2. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА. СИСТЕМА «5 С»
  13. 1.5. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ЗАЕМЩИКА
  14. Страхование рисков покупателя жилья (заемщика)
  15. 1.8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА