<<
>>

19.2. Виды платежных операций банков

Вся совокупность банковских операций (видов работ сотрудников банков), обеспечивающих платежи как процесс выполнения субъектами экономики своих денежных обязательств, может быть представлен в виде трех блоков (табл.

19.1).

Таблица 19.1

Совокупность расчетно-платежных операций Блоки Содержание 1 2 Вспомога-тельный 1. Операции открытия счетов клиентов

Акцептные операции (получение согласия или отказа плательщика оплатить платежный документ)

Авальные операции (когда гарантом или поручителем выступает не сам банк)

Блокировка счетов клиентов (например, по решению суда) и снятие блокировки

Операции закрытия счетов клиентов

Операции информирования клиентов о движении средств на их счетах

Окончание табл. 19.1

1 2 Основной 2. Операции ведения счетов клиентов:

зачисление на счета средств: поступивших владельцам счетов от третьих лиц; вносимых самими владельцами; получаемых от банка (кредиты, проценты, др.);

списание со счетов средств в случаях: выполнения клиентами своих обязательств перед третьими лицами (оплата приобретаемых товаров, работ, услуг); выполнения клиентами своих обязательств перед банками, в которых они обслуживаются (возврат кредитов, уплата процентов, комиссионных и др.); уплаты клиентами налогов и исполнения других обязательных платежей; получения клиентами наличных денег на оплату труда сотрудников и на текущие хозяйственные нужды

Кассовые операции (прием и выдача наличных денег)

Операции ведения собственных счетов в учреждениях центрального банка и в других кредитных организациях

Операции ведения корреспондентских счетов других кредитных организаций, открытых в данных банках Дополни-тельный 1.

Переводные операции (перевод средств клиента с одного его счета на другой)

Кассовые операции (конвертация одной валюты в другую, перевод наличных денег в безналичные, и наоборот, размен и обмен денег и др.)

Операции инкассирования денежной выручки клиентов

Акцептные операции (когда банк дает согласие или отказывает оплатить платежный документ, предъявленный к счету его клиента)

Авальные операции (когда гарантом или поручителем выступает сам банк)

Учетные, факторинговые и передаточные (индоссирование) операции

Все платежи (и предшествующие им расчеты), осуществляемые банками, с точки зрения адресатов платежей делятся на собственные (расчеты и платежи по собственным операциям банка) и клиентские (расчеты и платежи по операциям клиентов). С точки зрения технологии проведения (необходимого состава кредитных организаций-участников) те и другие подразделяются следующим образом:

внутрибанковские платежи (участник — один данный банк);

межбанковские платежи (участников — минимум две кредитные организации), которые можно проводить: через корреспондентские счета в подразделениях центрального банка; через клиринговые центры; через корреспондентские счета, открытые банками непосредственно друг у друга; через корреспондентские счета, открытые банками в третьем банке (по данному вопросу см.

следующий параграф).

Все рассмотренные выше банковские операции (услуги) являются традиционными и давно освоенными, доступными практически для всех банков. Добиться конкурентных преимуществ на рынке данных услуг можно по сути лишь двумя способами — проводя клиентские платежи быстрее, чем это делают другие банки (что требует применения современных, но достаточно дорогих технических средств и разработки оптимальных маршрутов платежей), и назначая умеренные, приемлемые для максимального числа клиентов тарифы за свои услуги.

С точки зрения формы денег, используемой для целей платежа, все названные выше банковские операции делятся на операции наличными и операции безналичными. Первые проводятся путем непосредственной передачи банкнот и монеты. Что касается вторых, не предполагающих использования наличных денег, то проводить их можно только с помощью специальных документов, известных как инструменты безналичных платежей (безналичного оборота). Эти инструменты и порядок их применения рассматриваются в § 19.8.

<< | >>
Источник: А.М. Тавасиева. Банковское дело. Управление и технологии. 2005

Еще по теме 19.2. Виды платежных операций банков:

  1. Конвертациооные операции банков
  2. ГЛАВА 7. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  3. ГЛАВА 16. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  4. ГЛАВА 20. ОПЕРАЦИИ БАНКОВ С ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ
  5. 4.1. ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  6. Виды трастовых операций
  7. ГЛАВА 13, СОВРЕМЕННЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
  8. 34.5. ВИДЫ ФАКТОРИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ
  9. 1. Порядок допуска и виды операций, проводимых банками
  10. Тема 60. ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС