<<
>>

2.4. Автокредит

Объектами автокредитования являются:

1) приобретенные в любом автосалоне, размещенном в регионе, входящем в зону присутствия банка:

- новые транспортные средства (автомобили категории "B", год выпуска которых совпадает с текущим или предшествующим годом) отечественного и иностранного производства;

- подержанные транспортные средства иностранного производства сроком эксплуатации не более 4 лет от даты выпуска;

- устанавливаемое на транспортные средства дополнительное оборудование (с учетом монтажа);

2) сумма первого страхового взноса при заключении договора страхования приобретаемого транспортного средства от риска ущерба и угона (хищения) в уполномоченных банком страховых компаниях в случае, если размер внесенных заемщиком собственных средств составляет 30% и более от стоимости транспортного средства.

Срок кредита:

1) срок кредитования - 1, 2, 3 года (по выбору заемщика) - в случае приобретения ТС стоимостью до 15 000 долл.

США (включительно) (с учетом дополнительного оборудования и монтажа);

2) срок кредитования - 1, 2, 3, 4, 5 лет (по выбору заемщика) - в случае приобретения ТС стоимостью свыше 15 000 долл.

США (с учетом дополнительного оборудования и монтажа).

Минимальная сумма кредита - 100 000 руб. или 3000 долл. США.

Максимальная сумма кредита - 1 800 000 руб. или 60 000 долл. США.

При этом доступная каждому конкретному заемщику максимальная сумма кредита определяется индивидуально в соответствии с установленной методикой.

Внимание! При возникновении просроченной задолженности по кредиту банком начисляются повышенные проценты по удвоенной процентной ставке на сумму просроченной задолженности по кредиту.

2.4.1. Документы, чаще всего необходимые

для получения кредита

Для того чтобы банк рассмотрел возможность предоставления вам кредита для приобретения автотранспорта, вам необходимо представить в банк следующие документы:

1) ваш паспорт;

2) паспорт вашей(го) супруги(а) - если вы состоите в официальном браке;

3) дополнительно оригинал одного из следующих документов:

- водительское удостоверение;

- заграничный паспорт;

- военный билет;

- свидетельство о присвоении ИНН (постановке на учет в налоговом органе);

- свидетельство обязательного медицинского страхования;

- страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;

4) документ, подтверждающий ваш доход:

справка о доходах по форме N 2-НДФЛ (содержащая информацию о доходах за последние 6 месяцев).

В случае если вы не можете представить справку о доходах по форме N 2-НДФЛ, отражающую ваш реальный доход, то вы можете представить:

копию трудовой книжки, заверенную ответственным сотрудником отдела кадров предприятия-работодателя (руководителем или главным бухгалтером - при отсутствии на предприятии-работодателе отдела кадров) и один из следующих документов:

справку о ваших ежемесячных доходах за последние 6 месяцев, заполненную в свободной форме;

выписку по вашему банковскому счету, на который поступает ваша заработная плата за последние 6 месяцев, заверенную банком, в котором открыт данный счет.

2.4.2. Ограничения для получения кредита

Для получения кредита вы должны удовлетворять нижеприведенным требованиям:

1) ваш возраст не должен быть менее 22 лет и не должен превышать 60 лет на момент окончания срока возврата кредита - для мужчин и 55 лет на момент окончания срока возврата кредита - для женщин;

2) вы должны постоянно проживать (иметь регистрацию по месту жительства) на территории, входящей в зону присутствия банка;

3) вы должны иметь основное место работы на территории, входящей в зону присутствия банка;

4) вы должны иметь непрерывный трудовой стаж на текущем основном месте работы не менее 6 месяцев;

5) вы не должны иметь текущей (активной) просроченной задолженности перед банком;

6) вы не должны иметь негативной кредитной истории по действующим и погашенным кредитам в банке (случаи наличия просроченной задолженности длительностью более 5 дней) за период, предшествующий обращению в банк, равный 1 году;

7) вы должны представить документы в соответствии с требованиями банка.

2.4.3. Информация по расчету суммы процентов

1. Проценты по кредиту начисляются на текущую задолженность по кредиту, по ставке, в порядке и сроки, которые предусмотрены кредитным договором.

2. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток текущей задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня банка.

3.

Банк начисляет проценты на текущую задолженность по кредиту исходя из фактического количества календарных дней в платежном периоде и действительного числа календарных дней в году.

4. Банк имеет право в одностороннем порядке, без оформления дополнения к кредитному договору, изменить процентные ставки в случае принятия Банком России решений по изменению ставки рефинансирования (учетной ставки). Размер процентных ставок изменяется с даты, указанной в письменном уведомлении банка, направленном в ваш адрес. При этом банк не позднее чем за 30 рабочих дней до даты, начиная с которой процентная ставка изменяется, направляет уведомление в ваш адрес.

При изменении условий формирования ставок на финансовых рынках Российской Федерации, а также исходя из складывающегося уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов банк вправе по согласованию с вами изменить процентные ставки.

Порядок и сроки рассмотрения заявления

о предоставлении кредита

После получения банком или банковским агентом полного пакета документов, необходимого для предоставления кредита, банк рассмотрит и примет решение о предоставлении (или непредоставлении) вам кредита в течение 4 банковских дней и сообщит вам по указанному вами каналу связи.

2.4.4. Ваши действия после одобрения банком кредита

После получения от сотрудника банка сообщения о положительном решении банка по вашей кредитной заявке вам следует:

1) обратиться в офис банка, в котором была одобрена ваша кредитная заявка;

2) получить официальное уведомление банка о возможности предоставления кредита;

3) открыть банковские счета (если запрашиваемый вами кредит - в рублях, то вам необходимо открыть только текущий счет в рублях; если запрашиваемый вами кредит - в иностранной валюте, то вам необходимо открыть два текущих счета - в рублях и в валюте кредита, так как при оформлении страхового полиса вам понадобится номер рублевого счета);

4) направиться в автосалон и в дальнейшем - в страховую компанию для оформления необходимых документов.

Следует обратить внимание на то, что оформление необходимых документов нужно произвести в срок не позднее 1 месяца после получения от сотрудника банка сообщения об одобрении банком вашей кредитной заявки.

Ваши действия в автосалоне

1. По приходу в автосалон окончательно выбрать транспортное средство. Необходимо обратить внимание на следующее:

1) определенный банком максимальный размер лимита кредитования не пересматривается, в связи с чем, в случае если стоимость выбранного вами автомобиля выше той, на которую вы рассчитывали при оформлении заявления на кредит, превышение стоимости вам придется оплатить из собственных средств;

2) кредитные средства могут быть использованы для оплаты дополнительного оборудования и монтажа указанного оборудования.

2. Заключить с автосалоном договор купли-продажи транспортного средства с рассрочкой платежа.

3. Внести первоначальный взнос или его часть в соответствии с условиями договора купли-продажи.

4. Получить следующие документы:

1) ваш экземпляр договора купли-продажи;

2) документ (квитанцию, приходный ордер), подтверждающий факт оплаты первоначального взноса или его части за ТС;

3) копию паспорта транспортного средства (ПТС);

4) счет на оплату дополнительного оборудования ТС, монтажа указанного оборудования;

5) документ (квитанцию, приходный ордер), подтверждающий факт оплаты дополнительного оборудования ТС, монтажа дополнительного оборудования (если указанные счета вы оплачиваете за счет собственных средств);

6) счет на оплату оставшейся (неоплаченной) части стоимости автомобиля по договору купли-продажи.

Обратите внимание на следующие особенности оформляемых документов.

В договоре купли-продажи автомобиля:

1) договор должен быть оформлен на ваше имя;

2) реквизиты приобретаемого транспортного средства, указанные в договоре, должны совпадать с реквизитами транспортного средства, указанными в копии ПТС;

3) в договоре должно содержаться условие о рассрочке платежа за автомобиль;

4) в договоре должно содержаться условие о том, что право собственности на транспортное средство переходит от продавца к покупателю с момента полной оплаты стоимости транспортного средства.

В документе, подтверждающем оплату первоначального взноса или его части за автомобиль, платежные реквизиты в документе должны совпадать с реквизитами автосалона.

В счете на оплату оставшейся части стоимости автомобиля:

1) платежные реквизиты в документе должны совпадать с реквизитами автосалона;

2) сумма, указанная в счете, должна быть равна сумме, указанной в договоре купли-продажи автомобиля, за вычетом суммы оплаченного первоначального взноса или его части.

В копии ПТС: в ПТС должен быть указан автомобиль категории "B", год выпуска автомобиля должен соответствовать программе автокредитования банка.

Ваши действия в страховой компании

После обращения к сотруднику одной из страховых компаний, уполномоченных банком для работы по программе автокредитования, вам необходимо:

1) представить уведомление банка о возможности предоставления кредита, договор купли-продажи, копию ПТС и, по требованию страховой компании, прочие документы, полученные в автосалоне, застраховать автомобиль от риска ущерба и угона (хищения) на следующих условиях:

- страховая сумма равна стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи;

- срок страхования равен сроку кредита (или 1 году с последующей пролонгацией);

- выгодоприобретателем являетесь вы, при условии что страховое возмещение осуществляется страховщиком в безналичном порядке путем перечисления денежных средств: на расчетный счет СТОА (станций технического обслуживания автомобилей, осуществляющих взаимодействие со страховщиком) - в случае, если ущерб транспортного средства не подпадает под определение "полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства" и страховое возмещение составляет не более 75% от страховой суммы, определенной договором страхования; на ваш текущий рублевый счет в банке - в случае, если ущерб транспортного средства подпадает под определение "полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства" и страховое возмещение составляет 75% и более страховой суммы, определенной договором страхования, либо по обстоятельству угона (хищения) транспортного средства. При этом страховщик обязан уведомить банк о перечислении страхового возмещения на ваш счет;

2) оплатить страховой взнос (страховую премию) из собственных средств или сообщить страховой компании о том, что страховая премия будет оплачена в дальнейшем из средств кредита.

Напоминаем вам, что по условиям программы автокредитования в ОАО "Банк "Петрокоммерц" оплата страховой премии из кредитных средств возможна только в случае, если вы оплачиваете из собственных средств не менее чем 30% стоимости автомобиля;

3) получить следующие документы:

- договор (полис) страхования транспортного средства по риску полное "Каско" (от риска ущерба и угона (хищения)) с указанием в договоре (полисе) страхования номера рублевого банковского счета, открытого вами в банке, на который будут перечисляться страховые выплаты в случае, указанном выше;

- счет на оплату страховой премии;

- документ, подтверждающий оплату страховой премии (при оплате страховой премии за счет собственных средств).

Ваши действия в процессе оформления кредита

При обращении в банк, перед оформлением кредита, вы должны:

1) в случае если вы состоите в браке, пригласить с собой супруга(у), который(ая) будет являться вашим поручителем по кредитному договору. Как вы, так и ваш(а) супруг(а) должны иметь при себе паспорт гражданина РФ;

2) представить сотруднику банка все документы, полученные в автосалоне и страховой компании и указанные выше;

3) внести на свой счет в банке сумму для оплаты комиссий банка и собственные средства, необходимые к перечислению, по результатам окончательных расчетов.

Обратите внимание на то, что:

1) первоначальный взнос включает в себя все суммы, оплаченные вами автосалону в соответствии с условиями договора купли-продажи;

2) если вы вносите средства в иностранной валюте, они подлежат конвертации в рубли по курсу банка.

Вам необходимо получить у сотрудника банка заверенные банком документы:

1) ваш экземпляр кредитного договора;

2) ваш экземпляр договора залога;

3) копию платежного поручения в адрес автосалона с отметкой банка об исполнении;

4) копию платежного поручения в адрес страховой компании с отметкой банка об исполнении (в случае если страховая премия оплачивается из кредитных средств).

В случае если вы состоите в браке, ваш(а) супруг(а), выступающий(ая) вашим поручителем по кредиту, должен получить у сотрудника банка заверенный банком экземпляр договора поручительства.

Ваши действия после оформления кредита

После оформления кредита кредитные средства безналичным путем перечисляются на расчетные счета автосалона и страховой компании (в случае если страховая премия оплачивается из кредитных средств).

Вам необходимо:

1) после поступления средств на расчетный счет автосалона получить автомобиль в автосалоне;

2) получить оригинал ПТС (обязательно проверьте - описание автомобиля в оригинале ПТС должно в точности совпадать с описанием автомобиля в копии ПТС, которую вы представляли в банк на этапе оформления кредита);

3) поставить автомобиль на учет в ГИБДД, в течение 10 рабочих дней после подписания договора залога ТС передать оригинал ПТС в банк на хранение вплоть до полного погашения вами кредита, поскольку автомобиль выступает в качестве залога по кредиту.

2.4.5.

Погашение кредита

1. Сроки платежей.

Ежемесячные платежи в погашение кредита необходимо осуществлять строго в течение платежных периодов. Первый платежный период - это промежуток времени длительностью в месяц после даты оформления кредитного договора. Последующие платежные периоды - это промежуток времени длительностью в месяц после даты завершения предыдущего платежного периода.

2. Суммы платежей.

Сумма ежемесячного платежа состоит из суммы минимального платежа (погашение основного долга) и суммы начисленных процентов. Величина минимального платежа указывается в кредитном договоре и равна сумме кредита, деленной на срок кредита (в месяцах). Сумма начисленных процентов, которую вам будет необходимо уплатить банку в каждый из платежных периодов, вы можете узнать у кредитного работника в офисе банка в любое время, в том числе при обращении в офис банка для оплаты очередного минимального платежа.

3. Порядок внесения средств в счет погашения очередного ежемесячного платежа.

Внесение денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору можно осуществить любым из следующих способов:

1) внесением денежных средств на ваш текущий банковский счет, открытый в валюте кредита или в рублях;

2) безналичным перечислением с любого вашего счета, открытого в банке, в том числе с использованием поручения на регулярное перечисление;

3) безналичным перечислением из другого банка.

Также вы можете дать поручение бухгалтерии предприятия, где вы работаете, на регулярное перечисление части вашей зарплаты, достаточной для регулярного погашения кредита, на ваш текущий счет в банке, открытый в рублях.

4. Порядок списания банком средств со счетов клиента в счет погашения очередного ежемесячного платежа.

Списание средств со счета клиента, указанного в кредитном договоре, в счет очередного ежемесячного платежа по кредиту, включающего в себя минимальный платеж и сумму начисленных процентов, производится:

1) в дату внесения клиентом в банк денежных средств в валюте кредита в течение платежного периода - в случае если клиент уведомил банк о внесении платежа в письменной форме (с указанием суммы и даты платежа и номера кредитного договора);

2) в последний день платежного периода - в случае если клиент не уведомил банк в письменной форме о внесении платежа.

В случае недостатка средств на вашем банковском счете, открытом в валюте кредита, банк на основании условий кредитного договора в последний день платежного периода производит списание средств с иных банковских счетов, открытых вами в банке (при необходимости - с конвертацией по курсу банка).

5. Последствия просрочки платежа.

При просрочке очередного платежа вам будет необходимо:

1) уплатить банку проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу), рассчитанные исходя из удвоенной процентной ставки по кредиту;

2) также уплатить пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам, за исключением просроченной задолженности по кредиту (основному долгу).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении вами обязательств по кредитному договору банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита. Также согласно условиям договора залога автомобиля в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения вами обязательств по кредитному договору банк имеет право обратить взыскание на предмет залога (автомобиль).

Досрочное погашение кредита

При желании вы можете в любое время досрочно погасить свою задолженность по кредиту (как полностью, так и частично).

Для досрочного частичного погашения текущей задолженности по кредиту вам необходимо уведомить банк в письменной форме о частичном погашении основного долга с указанием суммы и даты досрочного частичного погашения и внести соответствующую сумму на свой банковский счет.

При осуществлении досрочного частичного погашения основного долга вы вправе не производить выплаты минимальных платежей в погашение основного долга в платежные периоды, когда минимальный платеж покрывается суммой ранее произведенного платежа. При этом в периоды, когда минимальный платеж покрывается суммой ранее произведенного платежа, уплата процентов производится ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором для погашения основного долга. Вместе с тем, если ваш банковский счет, предназначенный для целей погашения кредита, будет вами пополняться, банк будет автоматически списывать имеющиеся на вашем счете средства в погашение основного долга и процентов в суммах и в сроки, которые установлены кредитным договором.

Для досрочного полного погашения текущей задолженности вам необходимо уведомить банк в письменной форме о полном погашении основного долга и процентов, начисленных банком на дату платежа, с указанием суммы и даты досрочного полного погашения и внести соответствующую сумму на свой банковский счет.

Страховое возмещение в отношении застрахованного предмета залога, поступившее на ваш счет, открытый в банке, независимо от наступления или ненаступления сроков платежа по кредиту и процентам направляется банком в погашение имеющихся ваших обязательств по кредитному договору. В случае неполного погашения обязательств по кредитному договору за счет страхового возмещения дальнейшее погашение кредита производится вами в текущем режиме без применения к данному досрочному погашению возможности отсрочки последующих платежей.

<< | >>
Источник: Ф.Н.Филина, И.А.Толмачев, А.В.Сутягин. ВСЕ ВИДЫ КРЕДИТОВАНИЯ. 2009

Еще по теме 2.4. Автокредит:

  1. 2. Автокредит
  2. Автокредит
  3. Типичные ошибки при автокредите
  4. Этапы получения автокредита
  5. Виды автокредита
  6. Рынок автокредитов
  7. Как выбрать автомобиль
  8. Необходимые документы
  9. РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА
  10. Глава 5. Защита прав водителя в отношениях с автошколой, кредитором и страховщиком
  11. § 3. Субъекты финансового права
  12. § 4. Защита прав субъектов финансового права
  13. § 5. Гарантии защиты и восстановления нарушенных прав субъектов финансового права
  14. § 5. Финансовое право и финансовая политика государства
  15. Глава 4. Финансово-правовые нормы и финансовые правоотношения
  16. § 1. Общая характеристика и виды финансово-правовых норм
  17. § 2. Финансовые правоотношения: понятие, особенности и классификация
  18. § 3. Система финансового права
  19. § 4. Источники финансового права