7.6. Инкассовая форма расчетов
Следующая форма расчетов, предусмотренная в параграфе 4 гл. 46 Гражданского кодекса РФ, - расчеты по инкассо. Называть это формой расчетов не совсем корректно, поскольку внутри инкассовой операции возможно осуществление расчетов в различных формах.
Но поскольку термин "расчеты по инкассо" использован как название формы расчетов, будем придерживаться такой терминологии. У нас традиционно используются расчеты по инкассо в форме расчетов на основании платежных требований и платежных требований-поручений. При этом имеются в виду как платежные требования, которые акцептуются, так и платежные требования, исполняемые без акцепта плательщика. Во всех случаях речь идет о том, что взыскатель - лицо, являющееся кредитором по договору, - дает поручение банку получить платежное поручение. В отличие от упоминавшейся первой операции по переводу средств по платежному поручению, когда банку дается поручение перечислить средства, тут речь идет об обратной операции - о получении платежа. Все эти случаи охватываются понятием "инкассовые операции".В этом параграфе Гражданского кодекса РФ всего три статьи.
Их нормы в основном носят отсылочный характер. Обратим внимание на следующие принципиальные положения. Во-первых, закреплено, что ответственность за проведение инкассовой операции перед взыскателем несет банк-эмитент. Но если нарушение фактически было допущено иным банком, привлеченным к осуществлению расчетов в такой форме, то ответственность может быть возложена взыскателем непосредственно на этот банк.Арбитражные суды очень жестко придерживались конструкции ответственности по договору банковского счета и не могли перешагнуть через отсутствие отношений по договору корреспондентского счета между банком взыскателя и банком плательщика. Это отсутствие корреспондентских отношений приводило к тому, что отказывали в иске взыскателю, обратившемуся с требованием о возмещении причиненных убытков непосредственно к банку плательщика.
Следует обратить внимание на то, что Гражданский кодекс РФ возлагает ответственность на банк, привлеченный к участию в расчетной операции, независимо от наличия корреспондентских взаимоотношений этого банка с банком-эмитентом. Кодекс исходит из того, что если поручение дано банком-эмитентом другому банку и последний в силу определенных правил обязан исполнить это поручение, то автоматически возникает его ответственность за исполнение этого поручения.
Так же как и по аккредитивной форме расчетов, исполняющий банк может быть не связан с банком-эмитентом корреспондентскими отношениями, но ответственность перед банком-эмитентом он все равно несет. По инкассо банк-плательщик и банк-взыскатель могут быть не связаны корреспондентскими отношениями, но обязательства между ними все равно возникают, и за нарушение этих обязательств Кодексом предусмотрена ответственность. Она применяется на общих основаниях.Норма, на которую надо обратить внимание, - это обязанность банков информировать взыскателя о ходе исполнения поручения. Банк должен сообщать, получен платеж или не получен, получен акцепт по требованию или не получен. При этом термин "акцепт", использованный в Гражданском кодексе РФ, - это не только тот акцепт платежных требований, который у нас традиционно используется. В данном случае речь идет и об акцепте-векселе, поскольку возможно осуществление инкассирования векселей на основании норм, закрепленных в Гражданском кодексе РФ.
В расчетах по инкассо участвуют:
- продавец (доверитель);
- банк-ремитент (переводящий банк) - банк, обслуживающий поставщика;
- инкассирующий банк - банк, обслуживающий покупателя;
- покупатель.
Схема инкассовых расчетов
----------------------- -- -----------------------
¦ Продавец ¦¦ Покупатель ¦
¦ (доверитель) ¦ L-- ¦ ¦
L----------------T------ L-----T-----------------
/¦\ ¦ ¦ /¦\
-+ -+ ¦ -+
¦6¦ ¦2¦ ¦ ¦4¦
LT- LT- ¦ LT-
¦ \¦/ \¦/ ¦
-------+--------------- -- ------------------+--------
¦ +----------+3+--------->¦ ¦
¦ Переводящий банк ¦ -- L-- ¦ Инкассирующий банк ¦
¦ ¦
Еще по теме 7.6. Инкассовая форма расчетов:
- 11.3. Безналичная форма расчетов
- ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ
- 1.5. Процессуальная форма
- СОДЕРЖАНИЕ и ФОРМА, ГИЛЕОМОРФИЗМ
- 34. ФОРМА ДОГОВОРА
- Форма миграционной карты
- Форма и материя
- Форма адресного листка убытия
- Форма и структура
- ФОРМА И СОДЕРЖАНИЕ
- § 6. Форма и содержание систем
- § 1. Форма правления в зарубежных государствах