<<
>>

Защита прав кредитора без обращения в суд

Наиболее полно осуществить защиту своих прав без обращения в суд кредитор может в случае, если договор займа обеспечен залогом движимого имущества. Так, если стороны предусмотрели в договоре, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату долга кредитор имеет право удовлетворить свои требования за счет продажи предмета залога, кредитор может осуществить продажу предмета залога с публичных торгов.

Предмет залога продается покупателю, предложившему наивысшую цену. Начальная цена предмета залога в данном случае определяется по соглашению между залогодателем и залогодержателем.

В ст. 349 ГК РФ установлено, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда: 1) для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа (например, должник закладывает предмет, являющийся долевой собственностью); 2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества; 3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

В случае, если предметом залога выступает недвижимое имущество, обращение на него взыскания без решения суда возможно только на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Таким образом, если между сторонами имеется договор займа, обеспеченный залогом недвижимого имущества, например квартиры, включение в договор условия, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обязанности по возврату суммы долга кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество, являющееся предметом залога,

не обладает юридической силой.

По правилу, установленному законом, при просрочке должником возврата суммы долга стороны договора (кредитор и должник)

обязаны обратиться к нотариусу для заверения соглашенияо том, что кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество, являющееся предметом залога.

Только с момента нотариального заверения данного соглашения кредитор имеет право выставить заложенную квартиру на торги.
В то же время, если такое соглашение

нарушает права третьих лиц на предмет залога,они могут обратиться в суд с иском о признании данного соглашения недействительным. Данное положение является мерой, охраняющей права заинтересованных лиц на недвижимость, являющуюся предметом залога.

Окончательный расчет должника с кредитором определяются моментом продажи предмета залога.При этом если предмет залога был продан за цену, превышающую общую сумму долга, то остаток денежных средств, за вычетом суммы долга, передается залогодателю. Например, общая сумма задолженности должника перед кредитором составляет 100 000 руб. По итогам торгов предмет залога был продан за 130 000 руб. Остаток, за вычетом суммы задолженности, составляет 30 000 руб., которые кредитор обязан передать должнику.

В другом случае суммы от продажи предмета залога может быть недостаточно для полного удовлетворения требований кредитора. В такой ситуации должник считается исполнившим обязательство по возврату суммы займа в части, покрываемой суммой, полученной кредитором от продажи предмета залога. Например, при общей задолженности в 100 000 руб. предмет залога реализован за 80 000 руб., т. е. для полного удовлетворения требований кредитора не хватает 20 000 руб. Обязательство считается не исполненным надлежащим образом в размере суммы, недостающей для погашения задолженности, т. е. 20 000 руб. За кредитором сохраняется право требования от должника исполнения обязательства в недостающей части.

Если торги не состоялись, т. е. предмет залога не был продан, залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. Кроме того, залогодержатель имеет право провести торги повторно. Если повторные торги также будут признаны несостоявшимися, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10 % ниже начальной продажной цены предмета залога на повторных торгах.

Если предметом залога является недвижимое имущество, то в случае объявления повторных публичных торгов несостоявшимися залогодержатель вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25 % ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой имущества.

Данные правила действуют в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися. Если в этот срок залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога, договор о залоге прекращается.

Защита прав кредитора в судебном порядке

Основанием возникновения гражданских прав и обязанностей сторон договора займа являются действия граждан по заключению данного договора, передаче кредитором должнику суммы займа, получение данной суммы должником. Заключение договора займа-это результат свободного волеизъявления граждан, направленного на возникновение гражданских правоотношений и, как следствие, специфических прав и обязанностей. Возникшие права и обязанности характеризуют граждан как субъектов гражданско-правовых отношений, порождают у одной стороны (кредитора) право требования от должника возврата взятой в долг денежной суммы и обременяют другую сторону (должника) обязанностью осуществить возврат долга в установленный соглашением сторон срок.

В идеальной ситуации правовые взаимоотношения сторон договора можно рассматривать как течение юридических фактов и действий сторон, порождающих, изменяющих и прекращающих правоотношения в порядке и сроки, установленные законодательством, договором или иными правовыми актами. К сожалению, на практике достичь полного взаимопонимания между сторонами не всегда удается даже на стадии заключения договора. Исполнение же должником своих обязательств перед кредитором также не всегда является надлежащим как в отношении самого предмета обязательства, так и в отношении времени, установленного соглашением сторон.

Причин, влияющих на надлежащее исполнение должником обязанности по возврату взятой в долг денежной суммы, может быть великое множество: от банальных транспортных проблем до стихийных бедствий. Не исключены и ситуации, когда лицо, взявшее в долг деньги, отказывается их вернуть либо из действий должника становится ясно, что осуществлять исполнение обязательства он не намерен. Никакие просьбы, письма, уговоры кредитора на него не действуют.

В этом случае кредитор (как и любой гражданин) имеет право обратиться за помощью к государству как гаранту соблюдения всех прав, принадлежащих человеку.

Являясь источником власти, государство наделяет граждан правами, гарантирует их осуществление и защиту. Анализ законодательства позволяет выделить следующие основные положения, гарантирующие гражданам возможность самостоятельно осуществлять свои права.

1. Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (ст. 9 ПС РФ).

2. В Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права (ст. 17 Конституции).

Гарантируя свободу граждан в осуществлении прав, государство устанавливает и определенные ограничения (пределы) их осуществления. Такие границы, с одной стороны, не позволяют гражданам злоупотреблять своими правами, с другой – гарантируют недопущение нарушения их прав со стороны иных участников правоотношений. Так, в ст. 17 Конституции закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, а ст. 10 ГК РФ запрещает любое злоупотребление правом.

В ст. 45 Конституции непосредственно закреплена гарантия государственной защиты прав и свобод человека и гражданина. Судебная защита нарушенных прав гарантируется в ст. 46 Конституции. В то же время согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ суд, арбитражный суд или третейский суд в оговоренных законом случаях (см. п. 1 указанной статьи) может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Статья 3 ГПК РФ гласит, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Судебная защита нарушенных прав кредитораявляется эффективным инструментом взыскания с должника денежной суммы, взятой в качестве долга по договору займа. Во-первых, судебное решение является обязательным для исполнения всеми гражданами или организациями, в отношении которых оно вынесено.

Во-вторых, выносимое от имени Российской Федерации судебное решение имеет официальную форму и влечет возникновение у истца дополнительных правомочий по его исполнению. Так, на основании судебного решения истец имеет право получить исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства. Обладая необходимыми властными полномочиями, государственные органы, исполняющие решение суда, могут применять меры по принуждению должника к исполнению обязательства, в том числе изымать его имущество для продажи с публичных торгов. Удовлетворение требований истца будет осуществляться за счет денег, вырученных от продажи изъятого имущества. В-третьих, сам процесс судопроизводства, вынесенное судьей решение, обязывающее должника погасить долг, бесспорно, является психологическим стимулом для скорейшего исполнения должником своих обязательств. Наконец, при наличии определенных обстоятельств должник, не исполняющий решение суда, может быть привлечен к уголовной ответственности. Без сомнения, перспектива оказаться в тюрьме не очень радует любого гражданина. Защиту прав кредитора в судебном порядке можно разделить на несколько стадий:

1) подготовка искового заявления и подача его в суд;

2) судебное производство, завершающееся вынесением решения суда;

3) производство по исполнению решения суда (исполнительное производство), осуществляемое судебными приставами. Эту стадию следует рассматривать отдельно, однако в широком понимании защиты прав кредитора государством она может быть включена и в настоящий перечень, так как на данной стадии исполняется решение суда по удовлетворению требований кредитора о защите своего права.

Исковая давность: понятие, правила исчисления

В соответствии со ст. 195 гл. 12 ГК РФ

исковая давность– это срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. По истечении срока исковой давности лицо, чье право нарушено, утрачивает возможность защищать свои права в судебном порядке.

В нашем случае под исковой давностью следует понимать

срок, в течение которого кредитор при неисполнении должником обязательства по возврату взятой в долг суммы имеет право обратиться в суд с иском о взыскании с должника суммы долга.

В отличие от большинства сроков, которые применяются в гражданско-правовых правоотношениях и имеют диспозитивный характер (т. е. стороны этих правоотношений имеют право самостоятельно устанавливать такие сроки при заключении договора, например срок займа), нормы права, входящие в институт исковой давности, имеют императивный (обязательный) характер и не подлежат изменению по соглашению сторон (данное правило установлено ст. 198 «Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности» ГК РФ).

Выделяют общий и специальные сроки исковой давности. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196ГКРФ).

Под специальными сроками исковой давности понимаются сокращенные либо, наоборот, более длительные по сравнению с общим сроком исковой давности сроки. В качестве примеров сокращенного срока исковой давности можно привести срок исковой давности, предусмотренный для защиты прав по требованиям о признании недействительными оспоримых сделок и о применении последствий их недействительности; по требованиям, вытекающим из перевозки груза. В этом случае законодатель устанавливает срок исковой давности в один год. В соответствии со ст. 181 ГПК срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

В некоторых случаях требования исковой давности не применяются. Так, в соответствии со ст. 208 ГК РФ исковая давность не распространяется:

а) на требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом;

б) требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов;

в) требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска;

г) требования собственника или иного владельца об устранении всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения не были соединены с лишением владения;

д) другие требования в случаях, установленных законом. К искам, вытекающим из нарушения должником своих обязательств по возврату долга, применяется общий срок исковой давности, т. е. три года.

По правилу, установленному п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В соответствии с законодательством из данного правила могут быть установлены исключения, однако к договору займа данные исключения не относятся.

Для

определения начала течения срока исковой давности по договору займав зависимости от включенных в него сторонами условий применимы следующие правила.

1. Договор содержит указания на срок исполнения обязательства, определенный

календарной датой.В этом случае исковая давность начинает течь на следующий день после указанной в договоре даты исполнения обязательства. Например, в договоре займа указано, что взятую в долг денежную сумму должник обязуется возвратить 21 сентября 2005 г. Срок исковой давности начинает течь с 22 сентября 2005 г. С этого времени у кредитора также возникает право на обращение в суд.

2. Договор содержит указания на срок исполнения обязательства, определенный

периодом времени.В этом случае исковая давность начинает течь на следующий день после дня истечения указанного в договоре срока исполнения обязательства. Например, стороны заключили договор займа 5 августа 2005 г. Согласно условиям договора взятую в долг денежную сумму должник обязуется возвратить в течение двух месяцев. Отведенный на исполнение обязательства срок истекает 5 октября 2005 г. Срок исковой давности начинает течь с 6 октября 2005 г. Право кредитора на обращение в суд также возникает с 6 октября 2005 г.

3. Между сторонами заключен договор займа, согласно которому погашение долга должно осуществляться

в рассрочку.Например, сторонами достигнуто соглашение, что погашение долга будет осуществляться в два этапа. Первую часть должник обязан вернуть 23 сентября, а вторую – 23 октября 2006 г. В данном случае исковая давность по просрочке первого платежа начинает течь с 24 сентября, а по второй части – с 24 октября 2006 г. Таким образом, начиная с 24 сентября 2006 г. истец может обратиться в суд с требованием о взыскании с должника только первой, неуплаченной части долга. Право обратиться с иском о взыскании второй части долга в случае просрочки исполнения обязательства у кредитора возникает только с 24 октября 2006 г.

4. Договор займа, заключенный между кредитором и должником, содержит указание

конкретного срока,на который они заключают договор займа. Момент возврата взятой в долг денежной суммы определяется моментом обращения кредитора к должнику с требованием о возврате долга (договор заключен «до востребования»). В этом случае исковая давность начинает течь на следующий день после дня истечения указанного в договоре срока исполнения обязательства, который отводится должнику вслед за обращением кредитора с требованием о возврате долга. Например, стороны заключили договор займа, согласно условиям которого должник обязуется возвратить взятую в долг денежную сумму в течение месяца с момента обращения кредитора с требованием о возврате долга. 5 августа 2005 г. кредитор направил должнику требование о возврате долга письмом с уведомлением о вручении. Согласно полученной им карточке уведомления о вручении должник лично получил требование о возврате долга 10 августа 2005 г. Отведенный на исполнение обязательства по возврату долга месяц начинает течь с 11 августа 2005 г. и истекает 11 сентября 2005 г. Соответственно, срок исковой давности начинает течь с 12 сентября 2005 г. Право кредитора на обращение в суд также возникает с 12 сентября 2005 г.

5. Договор займа, заключенный между кредитором и должником,

не содержит указания конкретного срока, на который они заключают договор займа,и не определен моментом обращения кредитора к должнику с требованием о возврате долга. В этом случае исковая давность начинает течь через семь дней после дня обращения кредитора к должнику с требованием о возврате долга. Например, 3 июня 2005 г. стороны заключили договор займа, однако срок исполнения обязательства не был определен ни периодом времени, ни моментом востребования. По истечении разумного срока, который был определен кредитором в три месяца (т. е. до 3 сентября 2005 г.), кредитор обратился к должнику с требованием о возврате долга. 4 сентября 2005 г. кредитор направил должнику требование о возврате долга письмом с уведомлением о вручении. Согласно полученной им карточке уведомления о вручении должник лично получил требование о возврате долга 8 сентября 2005 г. Отведенный на исполнение обязательства по возврату долга срок (семь дней) начинает течь с 9 сентября 2005 г. и истекает 15 сентября 2005 г. Соответственно, срок исковой давности начинает течь с 15 сентября 2005 г. Право кредитора на обращение в суд также возникает с 15 сентября 2005 г.

Согласно норме ст. 196 ГК РФ

окончание течения срока исковой давности определяется тремя годами со дня начала его течения.Так, если срок исковой давности начинает течь с 23 сентября 2005 г., то день его истечения приходится на 23 сентября 2008 г. и начиная с 24 сентября 2008 г. кредитор утрачивает все права как сторона по договору займа.

Как институт права исковая давность охраняет интересы и кредитора, и должника по договору займа. Истечение срока исковой давности обеспечивает определенность прав сторон договора. Так, если бы срок исковой давности не истекал во времени, то правовое положение должника и его право на сумму долга находились бы бесконечно в состоянии неопределенности, под угрозой судебного решения против него. С другой стороны, ограниченные сроки исковой давности побуждают кредитора своевременно обратиться в суд за защитой нарушенного права. Тем самым исковая давность способствует устойчивости гражданского оборота.

Истечение срока исковой давности тем не менее не лишает кредитора возможности обратиться в суд за защитой нарушенного права и требовать в судебном порядке исполнения должником обязательства по возврату долга. Норма п. 1 ст. 199 ГК РФ предусматривает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Предъявленный кредитором иск принимается судом к производству и рассматривается по общим правилам.

Исковая давность применяется судом лишь в том случае, если должник заявит в процессе, что срок исковой давности истек.Тогда суд выносит решение об отказе в иске. Заявление об истечении срока исковой давности должно быть сделано до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В качестве норм права, защищающих кредитора от обстоятельств, которые не зависят от воли сторон и могут препятствовать своевременной подаче иска, законодатель предусматривает

исчерпывающие случаи приостановления и перерыва течения срока исковой давности.В соответствии с п. 1 ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности

приостанавливаетсяв следующих случаях:

1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила). К таким обстоятельствам можно отнести силы природы – стихийные бедствия: землетрясения, наводнения, ураганы, снежные заносы, оползни и т. п.; техногенные катастрофы, военные действия, народные волнения, забастовки и другие обстоятельства, которые не зависят от волеизъявления субъектов правоотношения и негативно влияют на нормальный ход гражданско-правовых отношений;

2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;

3) в силу установленной на основании закона Правительством РФ отсрочки исполнения обязательств (мораторий);

4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующего соответствующее отношение.

Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, если указанные обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев – в течение срока давности.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ к основаниям

перерыва течения срока исковой давностиотносятся:

а) предъявление иска в установленном порядке. Это означает, что исковая давность прерывается с момента обращения кредитора в суд с требованием о взыскании с должника денежной суммы, переданной ему в качестве долга;

б) совершение обязанным лицом (должником) действий, свидетельствующих о признании долга. Под такими действиями следует понимать действия должника, позволяющие сделать вывод, что должник признает себя обязанным по отношению к кредитору. Например, должник направляет кредитору письмо, в котором просит продлить срок возврата долга, заявляет о своем намерении погасить долг в присутствии свидетелей, осуществляет передачу кредитору части долга. В данном случае срок исковой давности прерывается с момента совершения действий, свидетельствующих о признании должником обязанности по возврату взятой в долг суммы.

Между приостановлением и перерывом срока исковой давности имеются существенные различия. Так, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием

приостановлениясрока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев – до срока давности, т. е. срок, истекший до возникновения таких обстоятельств, засчитывается. После

перерыватечение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Так, если ответчик уплатил часть долга, исковая давность прерывается и начинает течь заново с момента уплаты: ее срок снова будет составлять три года. В исключительных случаях, когда кредитором пропущен срок исковой давности и

суд признает причину пропуска уважительной, нарушенное право гражданина подлежит защите.Это означает, что независимо от возражений ответчика о пропуске срока исковой давности иск о взыскании долга подлежит удовлетворению. В качестве уважительных причин пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца, следует считать тяжелую болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т. п. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев-в течение срока давности. Для восстановления пропущенного срока исковой давности необходимо подать исковое заявление в суд.

Пример

В Энский районный суд

г. Энска

от Михайлова Сергея Викторовича,

проживающего по адресу: г. Энск,

ул. Лавочкина, дом 45, кв. 2

<< | >>
Источник: А. В. Шляпников. Кредиты и займы. 2001

Еще по теме Защита прав кредитора без обращения в суд:

  1. 5.2. Обращение в суд за защитой нарушенных прав при оказании туристских услуг
  2. 2. Защита прав кредитора
  3. Глава 5. Защита прав водителя в отношениях с автошколой, кредитором и страховщиком
  4. 82. КОНСТИТУЦИОННЫЙ СУД РФ И ЗАЩИТА ПРАВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
  5. 6.5. Защита экологических прав и Европейский суд по правам человека
  6. 7.1. Защита прав и интересов детей, оставшихся без попечения родителей
  7. 9.2. Порядок обращения в суд
  8. Размеры госпошлины при обращении в суд
  9. 5.8. Обращения пенсионеров в суд с иском в связи с непотуплением пенсионных денег через счета «Связь-банка»
  10. Глава 2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ ГРАЖДАНСКИХ ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ, ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ И ЗАЩИТА ГРАЖДАНСКИХ ПРАВ
  11. 9. Осуществление семейных прав и исполнение обязанностей. Защита семейных прав
  12. 79. ЗАЩИТА ПРАВ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ
  13. Защита прав водителя
  14. 56. Защита прав страхователей