<<
>>

5.9. Сущность и формы кредита

В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных инвестициях.

Кредит выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу ссуды.

Ссуда - передача денег или материальных ценностей одним участником договора-займа другому на условиях возврата, с уплатой процента и в определенный срок.

Таким образом, кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых - это коммерческий и банковский кредит.

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа.

В большинстве случаев, коммерческий кредит оформляется векселем. Вексель - это ценная бумага, предоставляющая собой денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока определенную сумму денег владельцу векселя.

Широкому использованию коммерческого кредита препятствует то, что он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора. Будучи представлен в товарной форме, он не может использоваться для выплаты заработной платы.

И, наконец, он может быть предоставлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот.

Эта ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита.

Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйствующим субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.п.) в виде денежных ссуд.

Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет). Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Преодолев ограниченность коммерческого кредита по направлению, срокам и суммам сделок, банковский кредит превратился в основную и преимущественную форму кредитных отношений.

К другим распространенным формам кредита следует отнести:

Межхозяйственный денежный кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу путем выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций, кредитных билетов участия и других видов ценных бумаг. Эти операции получили название децентрализованного финансирования и кредитования предприятий.

Потребительский кредит предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительского кредита взимаются высокие проценты и погашение этого кредита ложится тяжелым бременем на семейные бюджеты.

Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит широко используется в жилищном строительстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.

Государственный кредит представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти.

Государство использует данную форму кредита для покрытия государственного бюджета. В результате эмиссии государственных облигаций и их распространения формируется громадный государственный долг.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные предприятия, государства, международные и региональные организации.

<< | >>
Источник: Н.С. Косов. ОСНОВЫ МаКРОЭКОНОМИЧЕСКОГОАНАЛИЗА. 2007

Еще по теме 5.9. Сущность и формы кредита:

  1. 7.1. СУЩНОСТЬ И НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА, ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ, ИСТОЧНИКИ ФОРМИРОВАНИЯ И ЕГО ФОРМЫ
  2. Вопрос 51. Денежная масса и ее измерение: общее и различия в монетаристском и кейнсианском подходах Вопрос 52. Кредит: сущность, функции и формы Вопрос 53. Кредитно-банковская система, ее структура и функции Вопрос 54. Ценные бумаги: сущность, виды, цикл жизни. Рынок ценных бумаг
  3. 2.3. ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА
  4. Вопрос 7. Собственность как экономическая категория: сущность, формы, законы Вопрос 8. Экономическая система: сущность, критерии, типы
  5. 3.2. Занятость: сущность и формы
  6. ГЛАВА 12. Международное движение капитала: сущность и формы
  7. 12.1. Сущность и формы международного движения капитала
  8. Мышление: его сущность и основные формы
  9. Лекция 15. Сущность общения: его функции, стороны, виды, формы, барьеры
  10. 8.3. НАЛОГИ: СУЩНОСТЬ, ВИДЫ, ФУНКЦИИ. ПРИНЦИПЫ И ФОРМЫ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ (КРИВАЯ ЛАФФЕРА)
  11. 26. Сущность познавательного процесса. Субъект и объект познания. Чувственный опыт и рациональное мышление: их основные формы и характер соотнесенности.
  12. § 2. Приемы, методы и формы научного мышления а) Метод, его сущность и аспекты
  13. Глава 5КЛАССИФИКАЦИЯ КРЕДИТОВ И РАБОТА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ
  14. 4. ФОРМЫ ГОСУДАРСТВА, ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ ПРАВЛЕНИЯ
  15. 2.3.4 Кредит
  16. 51. Бюджетный кредит
  17. 32. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КРЕДИТ