6.1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ТЕОРИИ ДЕНЕГ

К древнейшим видам денег относятся товары, которые были наиболее распространены, а при обмене служили всеобщим эквивалентом.

С каждым новым историческим этапом развития общества изменялась значимость денег, а соответственно развивалась система обращения денег. Все это повлияло на формирование функций денег, которые проявлялись в большей или в меньшей степени на опреде-ленных стадиях развития товарного обмена.

Деньги выступают в двух видах: действительные деньги и заменители действительных денег (знаки стоимости).

Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости. К действительным деньгам относят металлические деньги (медные, серебряные, золотые). Стоимость металла, из которых они изготовлялись, соответствовала стоимости, которая обозначалась на этих монетах. В различные перио-ды денежного обращения металлические деньги меняли свою форму, внешний вид, весовое содержание, а также виды металлов (от медных к серебряным монетам, затем одновременное обращение серебряных мо-нет и золотых и, наконец, переход только к золотым монетам).

Расширение товарообмена способствовало появлению в обращении наравне с действительными деньгами новых видов денег, называемых заменителями.

Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относят бумажно-кредитные деньги и разменную (билонную) монету, выпускаемую для удобства обслуживания розничного оборота, когда необходимо осуществить платежи в дробных частях денежной единицы.

При изготовлении заменителей действительных денег возникает разница между номинальной стоимостью выпускаемых денег и стоимостью затраченного на их производство труда (расходы на бумагу, печатание, чеканка монет и т.п.), поэтому они не отражают действительной стоимости денег, а лишь выступают как знаки стоимости. Эта разница в стоимости поступает в доход казны той страны, которая выпускает деньги.

Функция 1 МЕРА СТОИМОСТИ Деньги как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех това-ров Функция 2 СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ Деньги обслуживают товарный обмен (осуществляется опла-та за товары и услуги) Ф
У Функция 3

СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА Н
К
Ц
И
И Так как деньги используются в товарообмене как средство обращения, они получают покупательную способность и тем самым, их внутренняя стоимость приобретает реальное кон-кретное содержание как средства платежа. В результате деньги позволяют осуществить куплю-продажу товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит Д Е
Н
Е
Г Функция 4

СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЯ Так как деньги являются всеобщим эквивалентом и обеспечи-вают получение любого товара, они становятся всеобщей ли-квидной ценностью, поэтому у их владельцев возникает стремление к накоплению и сбережению Функция 5

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ Развитие внешнеэкономических отношений (товарных, заем-ных и т.д.) послужило появлению денег на мировых рынках

Рис. 6.1. Функции денег

Бумажные деньги выпускает госу-дарство.

Вексель - это долговое обязательство, или иначе – письменное обязательство должника уплатить заранее оговоренную сумму денег в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Век-сель дает отсрочку платежа за товар, предоставляя тем самым векселе-дателю (покупателю товара) своеобразный кредит от векселедержателя (продавца товара). Вексель прошел длительный путь развития, начиная с доверительного соглашения между ростовщиком и покупателем, пе-рерастая в юридический документ установленного образца, где агента-ми выступают уже специализированные кредитные учреждения. Исходя из этого, появились различные виды векселей, которые делятся по функциональным признакам, по статусу эмитента, по длительности, по структуре обращения.

Векселя, основанные на товарных сделках, получили название коммерческих. Коммерческие векселя выписываются под залог товара, а их эмитентами выступают различные хозяйствующие субъекты, непосредственно участвующие в товарных операциях.

Банковские векселя выпускают в обращение (или иначе эмитируют) коммерческие банки при наличии определенной суммы денег клиента на депозите.

Казначейские векселя выпускаются государством и представляют собой краткосрочные обязательства государства.

Вслед за векселем появились другие кредитные деньги - банкноты. Банкноты – денежные знаки, выпускаемые в обращение центральным или эмиссионным бан-ком страны.

В отличие от векселя банкнота является бессрочным долговым обязательством национальных банков и обеспечивается их гарантией. Имеет всеобъемлющий характер обращения на территории выпустившей их страны.

Чек - это денежный документ установ-ленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Таким образом, с помощью чека можно рассчитаться за товар или оказанные услуги, при этом с отсрочкой платежа на определенное время.

Получив в денежно-кредитном обращении широкое распространение, чек стал выполнять функции денег - средства обращения и средства платежа.

Развитие электронно-вычислительной техники позволило автоматизировать обработку расчетных и кредитных операций. Широкий перечень операций (например, зачисление или списание денежных средств со счетов покупателей и продавцов, переводы со счета на счет и т.д.) стал возможен без участия бумажных носителей с помощью передачи электронных сигналов. Все это способствовало появлению в об-ращении электронных денег.

Электронные деньги дали развитие пластиковым карточкам, которые все больше входят в нашу повседневную жизнь из-за удобства их применения в расчетах. За срав-нительно короткий период времени развития пластиковых карточек возникли многообразные их виды, различающиеся назначением, функциональными и техническими характеристиками.

По функциональному признаку различают кредитные и дебетовые карточки.

Для современного денежно-кредитного обращения характерно все большее внедрение в систему расчетов именно электронных денег. Преимущество данного вида денег очевидно - это и увеличение скорости платежного оборота как страны в целом, так и отдельных хозяйственных субъектов, и уменьшение в обращении наличной денежной массы, и, наконец, простота применения.

Вышеперечисленные виды денег и их взаимосвязь отражены на рис. 6.2. Виды денег

Рис. 6.2. Виды денег

Проблемы теории денег в последние десяти-летия по праву вошли в сферу экономического анализа, что свидетель-ствует о признании экономистами воздействия денежных факторов на экономическое развитие.

В зависимости от этого формируются различные школы, строящие свои теории на основе тех или иных экономических факторов, которые, по их мнению, определяют структуру денежного обращения.

Металлическая теория денег

Для представителей данной теории (меркантилисты – XV- XVI вв.) было характерно отождествление богатства с деньгами и отождествление денег с благородными металлами, что и составляет основу металлической теории денег. Они провозгласили: богатство - это лишь то, что может быть обращено в деньги. Для данной школы была характерна забота о денежном балансе страны, в частности, выявление оптимального соотношения количества ввозимых в страну денег и вывозимых из нее. Меркантилисты считали, что для создания благоприятного торгового баланса государство должно активно вмешиваться в экономику.

Меркантилизм завершил формирование представления о деньгах как об особом товаре, исполняющем роль всеобщего эквивалента, выражающего стоимость всех других товаров.

- отождествление денег с благородными металлами, приписывание золоту и серебру свойства денег;

- одностороннее рассмотре-ние только некоторых функций денег;

- неспособность объяс-нить существование бумажных денег.

Номиналистическая тео-рия денег

Согласно данной теории (XVIII-XX вв.) деньги - это условные знаки стоимости, не имеющие ничего общего с товарами. Важно только наименование денежной единицы, а металлическое со-держание не имеет никакого значения. Ошибка номиналистической теории - отрицание товарной природы денег и смешивание меры стои-мости с масштабом цен.

Количественная теория денег

Представители количественной теории денег отрицают воздействие денежной сферы на воспроизводство и признают лишь ее влияние на уровень цен. Связь между этими величинами, по их утверждению, пря-мо пропорциональна. Деньги рассматриваются только как средство об-ращения. Такой подход к деньгам, т.е. с точки зрения их участия в товарообменных сделках, особенно проявился в трансакционной версии количественной теории денег, предложенной И. Фишером на базе так называемого уравнения обмена. Суть его состоит в двояком выражении суммы товарообменных сделок (по англ. Transactions, отсюда и название концепции) как произведения массы платежных средств на скорость их обращения и как произведения уровня цен на количество реализованных товаров, что, по мнению Фишера, свидетельствует о влиянии денежной массы на цены.

M • V = P • Q,

где M - количество денег, находящихся в обращении (денежная масса, сгруппированная в денежные агрегаты М0, М1, М2 и т.д.); V - скорость их обращения; P – средняя цена товаров и услуг; Q – количество товаров и услуг, проданных за определенное время.