<<
>>

12.2. ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА

Банком называют особый экономический институт, реализующий функции аккумуляции денежных средств, предоставления кредитов, осуществления денежных расчетов, эмиссии кредитных средств обращения, выпуска различных ценных бумаг и т.

п. Банки представляют собой основную группу кредитных учреждений.

Возникновение и развитие банковского дела связано с капиталом, приносящим проценты, главным образом — ссудным капиталом. Последнему исторически предшествовал ростовщический капитал, который уже существовал в период разложения первобытнообщинного строя.

Как только возникла частная собственность, из обмена товарами развились товарно-денежные отношения, усилившие имущественное неравенство общества. Представители богатой верхушки получили возможность давать взаймы под проценты деньги нуждающимся, извлекая при этом прибыль. Основополагающей и изначальной функцией банков было посредничество в платежах. В результате такого посредничества банки превращали свободный денежный капитал в функционирующий, приносящий процент.

Они собирали денежные средства из всевозможных источников и предоставляли их в кредит в соответствии со спросом, но прежде всего — господствующему классу.

Банки или подобные им институты существовали еще в древности.

Например, в Древнем Египте банковские операции осуществлялись уже в 2700 г. до н. э.

Многочисленные памятники письменности Вавилона и Ассирии, например сборник законов Хаммурапи (1704-1662 гг. до н. э.), доказывают, что уже тогда имели хождение своего рода векселя и чеки, а формы хранения средств и ссудные операции регулировались законами. Так, за хранение средств закон предписывал взимать плату. В те времена ссуды предоставлялись не только в форме денег, но и в виде отдельных товаров, например зерна, фиников, шерсти, семян, масла и т.

д. Практиковалось начисление процентов. Хранилищем товаров служили храмы, поскольку там обеспечивалась наивысшая безопасность.

В рабовладельческой Греции храмы как места хранения денег играли ведущую роль, и служители культа по существу являлись банкирами. Эрнст Курти- ус в книге «История Греции» отмечает, что все ведущие храмы участвовали в управлении финансами. Жрецы стремились увеличить годовые доходы храма посредством умелого управления ими, в частности прибыльной сдачи земли в аренду, предоставления ссуд и т. п., чтобы стяжать сокровища, которых хватило бы не только на совершение обрядов, но и на укрепление могущества храма.

Как раз к этому времени относятся первые «банковские» ограбления. Герострат в 346 г. до н. э. сжег храм Артемиды не для того, чтобы, как принято было считать до сих пор, войти в историю, а чтобы путем поджога замести следы ограбления.

После 2-й Пунической войны (ок. 200 г. до н. ,э.) ведущим финансовым центром Средиземноморья стал Рим.

Своего полного развития, однако, ростовщический капитал достиг в феодальном обществе. Ростовщиками в этот период были главным образом купцы, феодалы-землевладельцы, а также монастыри. Процентная ставка составляла от 40 до 100%, а в отдельных случаях поднималась еще выше.

В результате того что короли й князья во времена войн и разрухи прибегали к порче обращающихся металлических денег, появились менялы, которые проверяли качество монет и при необходимости взамен стершихся чеканили новые. Такой обмен денег в конце концов привел к развитию депозитных операций в их современном понимании.

Первоначально деньги помещали в банковские учреждения в качестве депозитов на условиях, что возврату подлежат те самые монеты, которые были переданы на хранение. Затем депозиты стали использоваться для выдачи ссуд, поскольку ростовщик должен был вернуть ту же сумму денег, а не те же деньги как таковые. Так называемые депозиты на сохранение постепенно превратились в депозиты, которыми распоряжались банки.

Клиент вносил в банк денежные суммы для того, чтобы через определенное время перевести их на счет своего торгового партнера. Одновременно на его счет в банке поступали платежи от клиентов.

Посредством дебетовых и кредитовых записей на счетах осуществлялся денежный оборот. Возникли специальные институты, производившие эти операции, — жиробанки (gyros по-гречески означает круг, форма giro — уже из итальянского).

Истоки современного банковского дела следует искать прежде всего в деятельности средневековых менял Италии, а точнее ее северных областей. Понятие банк происходит от итальянского banco, что означает «скамья менялы», «денежный стол ».

Первый банк в современном его понимании (Вапса di San Giorgio) возник в 1407 г. в Генуе. К этому времени в Европе, и прежде всего в Италии, появились новые инструменты банковской деятельности. Сложилась двойная система бухгалтерского учета, сохранившая свое значение до наших дней. В XII столетии в Италии появился первый вексель. В XIV в. вошло в обычай,выставлять вексель не только в пользу вкладчика, но и в пользу третьего лица. В конце XVII в. была введена передаточная надпись (индоссамент) на векселях, ставших абстрактным платежным обязательством.

В Италии же на базе депозитов появились первые банкноты, что было обусловлено экономической необходимостью, быстрым развитием производительных сил и торговли. Золота не хватало, и возникла потребность в «торговых деньгах». Сначала банкноты были полностью обеспечены депозитами, но как только менялы заметили, что не все вклады ежедневно изымаются хозяевами и что ежедневная потребность составляет лишь определенную долю от всех депозитов, они стали выдавать купцам вкладные билеты без депозитного покрытия, тем самым предоставляя им кредиты.

Однако эти первые банкноты можно рассматривать лишь как прообраз современных. Только в XVII в., на начальной стадии развития капитализма в Англии, банкноты получили широкое распространение после того, как Банк Англии, созданный в 1664 г., стал выпускать их в обращение.

Монопольные позиции ростовщиков оказались подорваны промышленными и торговыми капиталистами, которые стали предоставлять друг другу кредиты под умеренные проценты.

Борьбу производителей и торговцев против ростовщиков во многих странах поддерживало государство. Так, в Англии в 1624 г. был принят закон, ограничивший ссудную ставку 8%, в 1651 г. верхний предел определялся шестью, а в 1714 г. — даже 5%. Существовали специальные правила, предусматривающие штрафы для тех ростовщиков, которые пытались обойти ограничения.

Важнейшими признаками современных банковских систем в промыш-ленно развитых странах являются высокая доля концентрации банковского капитала, выделение нескольких банков-гигантов и превращение последних в «главные нервные узлы всей капиталистической системы народного хозяйства». Процесс концентрации и централизации в банковских сферах отдельных западных стран был непрерывным, хотя и весьма неравномерным. Можно выделить три этапа концентрации банковского капитала.

Этап 1 (конец XIX — начало XX вв.). Совпал с переходом от домонополистической к монополистической стадии капитализма. Именно тогда по-явились первые акционерные общества и выделились крупные монополии, которые сохраняются до сих пор и по-прежнему удерживают позиции в банковских системах отдельных стран Запада.

Этап 2 (конец 1920-х — начало 1930-х гг). Был отмечен концентрацией и централизацией банковского капитала и переходом к государственно-монополистическому капитализму. Эти процессы ускорила Первая мировая война, а затем подстегнул мировой экономический кризис 1929-1933 гг. Мелкие банки во множестве разорялись и были поглощены крупными.

Этап 3 (середина 1950-х—начало 1960-х гг). Ознаменован заметным обострением конкуренции банков под влиянием научно-технической революции. Это характерно прежде всего для США. Данный этап характеризуют банковские слияния на высшем уровне.

<< | >>
Источник: Муравьев А. И., Игнатьев .А. М., Крутик А. Б.. Предпринимательство: Учебник. 2001

Еще по теме 12.2. ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА:

  1. 1. 7. Дела о возврате банковского вклада
  2. Афанасьева Л.П., Богатырев В.И., Журкнна Н.Г.. ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ(Банковское дело), 2003
  3. 3. Наука банковского права и банковское право как учебная дисциплина
  4. 25. Союзы и ассоциации кредитных организаций. Банковская группа и банковский холдинг
  5. 19. Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора, его полномочия
  6. 10. Банковская деятельность. Банковские операции и сделки
  7. 82. Банковское регулирование и банковский надзор
  8. Тема 16. ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА16.1. Договор банковского счета
  9. 3.1. Деятельность в области таможенного дела и реестры лиц, осуществляющих деятельность в области таможенного дела
  10. ФИЛОСОФИЯ ИСТОРИИ
  11. Личность в истории
  12. О смысле истории
  13. ФИЛОСОФИЯ ИСТОРИИ
  14. ФИЛОСОФИЯ ИСТОРИИ
  15. ИРОНИЯ ИСТОРИИ
  16. ИРОНИЯ ИСТОРИИ
  17. ИСТОРИЯ
  18. Раздел II. ИСТОРИЯ ФИЛОСОФИИ